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Gestione dei rischi sociali, ambientali e di governance

Il Gruppo ha attivato processi e responsabilità specifiche per comprendere e gestire i rischi in modo da assicurare solidità e continuità aziendale nel lungo periodo, estendendo i benefici ai suoi stakeholder. Di seguito viene riportato un quadro dei principali rischi ESG che sono significativi per il loro possibile impatto sulle attività aziendali e le relative azioni di mitigazione. 

Tema
Rischio potenziale
Potenziali impatti
Azioni di mitigazione
Integrità nella condotta aziendale Rischi di conformità a norme vigenti (corruzione, riciclaggio, fiscale, libera concorrenza,
privacy, giuslavoristiche) e inefficace risposta a cambiamenti regolamentari 
Rischio di mancata o insufficiente formazione ai collaboratori 
Rischi reputazionali
 
Multe, sanzioni, limitazioni allo svolgimento dell’attività 
Danni alla reputazione e al marchio
 
Sistema di compliance articolato su più livelli a presidio del rischio di non conformità, con funzioni specialistiche 
Sistema di controlli interni 
Definizione di normativa aziendale interna 
Ammissione al regime di Adempimento Collaborativo dall’Agenzia delle Entrate
Formazione specialistica ai collaboratori  
Istituzione di un sistema di whistleblowing  
Linee guida per il governo dei rischi ambientali sociali e di governance in materia di credito e correlate policy di autoregolamentazione sui settori sensibili 
Adesione ai PRB (Principles for Responsible Banking) di UNEP FI
Qualità del servizio e soddisfazione del cliente Pratiche commerciali scorrette 
Inadeguato livello di servizio per il cliente 
Inadeguata comunicazione al cliente
Mancata accessibilità ai servizi
Insoddisfazione del cliente con perdita di competitività, di clienti e quote di mercato con diminuzione della redditività 
Contenziosi e reclami 
Multe e sanzioni 
Danni alla reputazione e al marchio
Modello focalizzato sul livello di servizio, sulla consulenza personalizzata, e sulla trasparenza 
Il processo di clearing per i nuovi prodotti e servizi 
Attività di dialogo con le associazioni dei consumatori 
Azioni mirate a assicurare l’accessibilità ai servizi 
Piano di Business continuity
Innovazione, 
trasformazione digitale e cybersecurity
Transizione poco efficace da canali tradizionali al digitale 
Rischio informatico 
Continuità operativa in caso di emergenze, blocchi o malfunzionamenti
Perdita di competitività, di clienti e quote di mercato con diminuzione della redditività 
Contenziosi e reclami 
Multe e sanzioni 
Danni alla reputazione e al marchio
Prevenzione del rischio informatico
Attenta valutazione dei rischi emergenti 
Sviluppo di un’offerta/soluzioni innovative 
Integrazione rete fisica con strutture online 
Diffusione della cultura digitale 
Innovazioni mirate ad assicurare l’accessibilità ai servizi a soggetti con disabilità
Inclusione finanziaria e sostegno al tessuto produttivo Inadeguata offerta 
di prodotti/servizi al cliente 
Rischi reputazionali
Perdita di competitività, di clienti e quote di mercato con diminuzione della redditività 
Danni alla reputazione e al marchio
Sviluppo dell’offerta a favore dell’inclusione finanziaria di soggetti vulnerabili 
Sviluppo di soluzioni a supporto del terzo settore 
Sviluppo dell’offerta per sostenere il tessuto produttivo
Investimenti e assicurazione 
sostenibile
Valutazione e controllo dei rischi 
ESG nel portafoglio di investimenti 
Investimenti in settori controversi 
Rischi reputazionali 
Mancato rispetto normativa
Perdita di competitività, di quote di mercato e di clienti attenti agli aspetti ESG con diminuzione 
della redditività 
Danni alla reputazione e al marchio 
Multe e sanzioni
Integrazione dei fattori ESG nel processo di Investimento 
Sviluppo gamma di fondi ESG 
Attività di engagement sulle società 
Formazione in ambito ESG 
Sistema di controlli interni 
Sottoscrizione dei PRI (Principles for Responsible Investment) e dei Principi di Stewardship 
Sottoscrizione dei PSI (Principles for Sustainable Insurance)
Supporto alla comunità Rischi reputazionali
Danni alla reputazione e al marchio Sviluppo di investimenti e partnership a impatto sociale nelle comunità 
Sviluppo di progetti per la formazione e il lavoro delle nuove generazioni 
Iniziative di promozione della cultura per la coesione sociale 
Sviluppo di iniziative istituzionali a sostegno della comunità
Tutela del lavoro Conflittualità e relativi rischi giuslavoristici Contenziosi 
Scioperi con conseguenze sulla continuità del servizio alla clientela 
Insoddisfazione dei collaboratori con ricadute sulla produttività
Gestione responsabile dei processi di ristrutturazione aziendale, con la riconversione di risorse ad altre attività
Nuove assunzioni per promuovere il ricambio generazionale 
Gestione dei rischi giuslavoristici
Sistema di relazioni industriali
Attrazione, 
valorizzazione, diversity
e inclusion delle 
persone del Gruppo
Inadeguata valorizzazione e motivazione dei collaboratori 
Incapacità a attrarre e trattenere i talenti
Cessazione del rapporto con manager che ricoprono ruoli rilevanti
Insufficiente attenzione ai temi di diversità e inclusione
Insoddisfazione dei collaboratori con ricadute sulla produttività 
Mancanza di personale adeguatamente formato e qualificato 
Inadeguati livelli di servizio ai clienti
Danni alla reputazione e al marchio
Investimenti in attività formative 
Programmi per la gestione dei talenti 
Riconoscimento del merito dei collaboratori
Piani di successione per la continuità del business
Iniziative per valorizzare la diversità e l’inclusione inclusa formazione con focus specifico sul tema
Principi in materia di Diversity & Inclusion 
Regole in materia di diversità per orientamento e identità sessuale
Regole per il contrasto alle molestie sessuali
Adesione a "Women's Empowerment Principles"
Salute e sicurezza dei clienti e dei collaboratori Infortuni sul lavoro
Malattie professionali
Rischi derivanti dalla pandemia
Covid-19
Rapine
Insoddisfazione dei collaboratori con ricadute sulla produttività 
Danni a persone derivanti dalla pandemia Covid-19 
Danni a persone o cose nel corso di una rapina 
Danni alla reputazione e al marchio
Formazione su salute e sicurezza 
Certificazione sul sistema di gestione sulla salute e sicurezza (ISO 45001) su tutte le filiali e palazzi in Italia 
Valutazione e gestione del rischio infettivo  
Valutazione dei rischi per i luoghi e processi di lavoro 
Sviluppo di specifiche soluzioni organizzative, formative, tecniche e mediche contro la pandemia da COVID-19
Prevenzione e contrasto alle rapine
Benessere dei collaboratori
Inadeguata motivazione dei collaboratori
Difficoltà di conciliazione casa-lavoro
Insoddisfazione dei collaboratori con ricadute sulla produttività
Perdita di competenze derivanti dalla fuoriuscita di collaboratori
Valutazione dei rischi per le condizioni soggettive e sociali
Valutazione dello stress lavoro-correlato 
Agevolazioni per la conciliazione casa-lavoro 
Offerta di soluzioni per il welfare e la qualità della vita in azienda
Sviluppo di indagini di clima
Transizione verso un’economia 
sostenibile, green e circular
Gestione dei rischi sociali e ambientali nei finanziamenti
Finanziamenti in settori o operazioni controverse
Rischi reputazionali
Perdita di competitività, di quote di mercato e di clienti attenti agli aspetti ESG
con diminuzione della redditività 
Crediti problematici 
o necessità di accantonamenti 
Danni alla reputazione e al marchio
Valutazione dei rischi ESG, climate change e reputazionali all’interno del Risk Appetite Framework 
Modello di rating che include anche aspetti intangibili delle imprese 
Processi di risk clearing che includono gli aspetti ambientali, sociali e di governance 
Equator Principles per i finanziamenti dedicati allo sviluppo di progetti 
Linee guida per il governo dei rischi ambientali sociali e di governance in materia di credito e correlate policy di autoregolamentazione sui settori sensibili 
Pareri che includono la valutazione di fattori socio-ambientali
Inclusione dei fattori ESG nel framework creditizio
Sviluppo di un’offerta specifica a favore della transizione
con plafond dedicati 
Formazione ed engagement verso collaboratori e clienti 
Sviluppo di studi e ricerche
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