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Banca di eccellenza a sostegno dell'economia reale

Siamo il gruppo bancario leader in Italia nei servizi finanziari per le famiglie e le imprese e ci posizioniamo fra i primi 5 gruppi dell'area euro

~20,8

Milioni di clienti in Italia e all’estero

4.316

Sportelli in Italia e all’estero

437

Miliardi di euro di finanziamenti alla clientela

955.205

Milioni di euro di totale attivo

94.874

Dipendenti in Italia e all'estero

Intesa Sanpaolo: risultati al 30 giugno 2023

I risultati del primo semestre 2023 confermano la capacità del Gruppo Intesa Sanpaolo di generare una redditività sostenibile anche in contesti complessi grazie al modello di business ben diversificato e resiliente, con un utile netto trainato dagli interessi netti che ha raggiunto 4,2 miliardi di euro.

Intesa Sanpaolo è pienamente in grado di continuare a operare con successo in futuro, potendo contare sui punti di forza che contraddistinguono il Gruppo, in particolare la redditività resiliente, la solida patrimonializzazione, lo status di Banca a “zero NPL” e l’elevata flessibilità nella gestione dei costi operativi. L’esposizione verso la Russia è in ulteriore riduzione, diminuita di oltre il 75% (oltre 2,7 miliardi di euro) rispetto a fine giugno 2022 e scesa allo 0,2% dei crediti a clientela complessivi del Gruppo.

L’attuazione del piano di impresa 2022-2025 procede a pieno ritmo e le iniziative industriali chiave sono ben avviate, con una prospettiva di utile netto per il 2024 e il 2025 superiore a quello previsto per il 2023, a seguito delle attese di una crescita dei ricavi, di una riduzione dei costi, del basso costo del rischio e di minori tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario.

La tecnologia è un ulteriore fattore chiave di successo, con un apporto aggiuntivo al risultato corrente lordo 2025 pari a circa 500 milioni di euro, non previsti nel Piano di Impresa 2022-2025(*)

- nuova piattaforma tecnologica nativa cloud (isytech), già disponibile per la clientela retail mass market con il recente lancio della banca digitale Isybank e in progressiva estensione al resto del Gruppo: circa 1,8 miliardi di investimenti IT già effettuati e oltre 1.200 specialisti IT già assunti, con un apporto aggiuntivo al risultato corrente lordo 2025 pari a circa 150 milioni, non previsti nel Piano di Impresa; 

- nuovi canali digitali:

  • • completato con successo il lancio di Isybank, la banca digitale del Gruppo con un modello di business di cost/income inferiore al 30%, circa 5 milioni di clienti entro il 2025 (oltre 2,5 milioni entro il primo trimestre 2024) e circa 200 milioni di euro di apporto aggiuntivo al risultato corrente lordo entro il 2025, non previsti nel Piano di Impresa;
  • • completato con successo il lancio di Fideuram Direct, la piattaforma di Wealth Management digitale per il Private Banking, con circa 150.000 clienti nel 2025 (circa il 20% dell’attuale clientela di Fideuram);

- intelligenza artificiale, con circa 140 App e 300 specialisti nel 2025 e circa 100 milioni di euro di apporto aggiuntivo al risultato corrente lordo 2025, non previsti nel Piano di Impresa, senza considerare ulteriori benefici potenziali derivanti dall’adozione di soluzioni di Generative AI.

Il solido andamento economico e patrimoniale del semestre si è tradotto in una significativa creazione di valore per tutti gli stakeholder, fondata anche sul forte impegno ESG del Gruppo: in particolare, circa 3 miliardi di euro di dividendi maturati, 2,6 miliardi di euro di imposte generate e aumentate di circa 590 milioni di euro rispetto al primo semestre 2022 per effetto della crescita degli interessi netti che ha trainato l’aumento di circa 1,9 miliardi di euro dell’utile netto, espansione del programma cibo e riparo per le persone in difficoltà (oltre 28,1 milioni di interventi tra il 2022 e il primo semestre 2023), rafforzamento delle iniziative per contrastare le disuguaglianze e favorire l’inclusione finanziaria, sociale, educativa e culturale (circa 12 miliardi di euro di credito sociale e rigenerazione urbana tra il 2022 e il primo semestre 2023).

Forte impegno ESG, con un posizionamento ai vertici mondiali per l’impatto sociale e grande focus sul clima e un rafforzamento della governance ESG con il Comitato Rischi diventato Comitato Rischi e Sostenibilità assumendo maggiori responsabilità ESG da aprile 2022.
Intesa Sanpaolo è l’unica banca italiana inclusa nei Dow Jones Sustainability Indices, nella CDP Climate A List 2022 e nel 2023 Corporate Knights “Global 100 Most Sustainable Corporations in the World Indexe si classifica prima tra le banche del peer group nelle valutazioni internazionali Sustainalytics e Bloomberg (ESG Disclosure Score). Inoltre, Intesa Sanpaolo:

  • • è stata inserita per il sesto anno consecutivo nell’indice riguardante la parità di genere Bloomberg Gender-Equality Index 2023, registrando un punteggio ampiamente superiore alla media del settore finanziario a livello mondiale e delle società italiane;
  • • è stata riconosciuta come prima banca in Europa, seconda al mondo e unica in Italia nel Refinitiv Global Diversity and Inclusion Index 2022 tra le 100 migliori aziende per diversità e inclusione;
  • • è stata la prima tra i maggiori gruppi bancari italiani a ottenere la certificazione per la parità di genere “Prassi di Riferimento (PDR) 125:2022”, prevista dal PNRR, per l’impegno nella diversity & inclusion;
  • • è stata oggetto di un audit intermedio, condotto con successo, per il mantenimento della certificazione Gender Equality European & International Standard (GEEIS-Diversity) ottenuta nel 2021: confermato l’apprezzamento per i risultati ottenuti, con miglioramenti delle valutazioni riguardanti l’applicazione della politica di inclusione del Gruppo e le prassi in merito a equità retributiva, bilanciamento vita-lavoro e diffusione di una cultura inclusiva.

Intesa Sanpaolo è un acceleratore della crescita dell’economia reale: circa 29 miliardi di euro di nuovo credito a medio-lungo termine nel primo semestre 2023, con circa 19 miliardi in Italia, di cui circa 18 miliardi erogati a famiglie e piccole e medie imprese; oltre 1.900 aziende italiane riportate in bonis da posizioni di credito deteriorato nel primo semestre 2023 e oltre 139.000 dal 2014, preservando rispettivamente oltre 9.500 e 695.000 posti di lavoro.

 

(*) Apporto aggiuntivo al risultato corrente lordo 2025, derivante da isytech, Isybank, Fideuram Direct e Intelligenza Artificiale, che compensa l’impatto dell’inflazione più elevata e del rinnovo del contratto di lavoro

Le prospettive

Per il 2023 si prevede un significativo aumento del risultato della gestione operativa, derivante da una solida crescita dei ricavi trainati dagli interessi netti (interessi netti attesi pari a oltre 13,5 miliardi di euro nel 2023 e in ulteriore crescita nel 2024 e nel 2025) e da un continuo focus sul cost management, e un forte calo delle rettifiche di valore nette su crediti, con una conseguente crescita dell’utile netto a ben oltre 7 miliardi di euro.

L’attuazione del Piano di Impresa 2022-2025 procede a pieno ritmo e le iniziative industriali chiave sono ben avviate, con una prospettiva di utile netto per il 2024 e il 2025 superiore a quello previsto per il 2023, a seguito delle attese di:

- una crescita dei ricavi: 

  • ulteriore aumento degli interessi netti;
  • ripresa delle commissioni (modello di business ben diversificato);
  • crescita del risultato dell’attività assicurativa trainato dal ramo danni;
  • ripresa degli utili da trading

- una diminuzione dei costi(*):

  • benefici aggiuntivi derivanti dalla tecnologia (es., accelerazione/aumento della razionalizzazione delle filiali, ottimizzazione di IT/processi);
  • uscite volontarie già concordate;
  • allentamento dell’inflazione;

- basso costo del rischio:

  • basso ammontare di crediti deteriorati;
  • overlay;
  • deduzione dal capitale volontaria riguardante il calendar provisioning effettuata nel secondo trimestre 2023 (circa 0,4 miliardi di euro di beneficio addizionale attesi per l’utile netto nel biennio 2024-2025 rispetto alle previsioni del Piano di Impresa(**));

- minori tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario:

  • nessun contributo al fondo di risoluzione dal 2024;
  • minore/nessun contributo al fondo di garanzia dei depositi dal 2025.

Si prevede una forte distribuzione di valore:

  • payout ratio cash pari al 70% dell’utile netto consolidato per ciascun anno del Piano di Impresa;
  • il Consiglio di Amministrazione ha previsto come acconto dividendi cash da distribuire a valere sui risultati del 2023 un ammontare non inferiore a 2,45 miliardi di euro e la delibera consiliare in merito all’acconto dividendi verrà definita il 3.11.23, in occasione dell’approvazione dei risultati consolidati al 30.9.23, in relazione ai risultati del terzo trimestre 2023 e di quelli prevedibili per il quarto trimestre 2023;
  • eventuale ulteriore distribuzione da valutare anno per anno.

Si prevede una solida patrimonializzazione, con un Common Equity Tier 1 ratio a regime - confermando l’obiettivo superiore al 12% nell’orizzonte del Piano di Impresa 2022-2025 secondo le regole di Basilea 3 / Basilea 4 - pari nel 2025 a oltre il 14,5% ante Basilea 4, a oltre il 14% post Basilea 4 e a oltre il 15% post Basilea 4 includendo l’assorbimento delle DTA (che avverrà per la gran parte entro il 2028), tenendo conto del predetto payout ratio previsto per gli anni del Piano di Impresa e non considerando un’eventuale ulteriore distribuzione.

 

(*) Tenendo conto degli effetti del rinnovo del Contratto Collettivo Nazionale di Lavoro
(**) Previsioni di rettifiche di valore su crediti nella prospettiva della successiva cessione di esposizioni interessate dal calendar provisioning

Una banca solida al servizio dello sviluppo del Paese

Sede Intesa Sanpaolo

Lavoriamo per garantire nel tempo la nostra solidità patrimoniale e la sostenibilità dei risultati, impegnandoci per creare un rapporto di fiducia con i nostri clienti, i nostri azionisti e i territori dove operiamo. In Italia, dove abbiamo la rete di sportelli bancari più estesa del Paese, vogliamo agire come motore dell’economia reale e dare il nostro contributo allo sviluppo delle comunità. Siamo inoltre presenti in 37 Paesi.

Il nostro modello di business

Consapevoli del valore della nostra attività in Italia e all'estero in Europa, Egitto e Brasile promuoviamo uno stile di crescita attento alla solidità patrimoniale e finanziaria, alla sostenibilità dei risultati nel tempo e alla creazione di un circolo virtuoso basato sulla fiducia che nasce dalla soddisfazione dei clienti e degli azionisti, dal senso di appartenenza dei collaboratori e dalla vicinanza ai bisogni della collettività e dei territori. Competiamo lealmente nel mercato, pronti a cooperare con gli altri soggetti economici - privati e pubblici - ogni qualvolta sia necessario per rafforzare la capacità complessiva di crescita dei sistemi Paese in cui operiamo.

Le nostre attività

La nostra struttura organizzativa comprende sei divisioni attive in Italia e all’estero

Banca dei Territori

Focalizzata sul mercato e il territorio per il rafforzamento delle relazioni con le persone, le PMI e gli enti nonprofit

IMI Corporate & Investment Banking

Partner globale per le imprese, le istituzioni finanziarie e la pubblica amministrazione in Italia e in 25 Paesi

International Subsidiary Banks

Include le banche commerciali controllate attive nelle aree strategiche dell’Europa centro-orientale, Medio Oriente, Nord Africa

Private Banking

Serve i clienti appartenenti al segmento Private e High Net Worth Individuals con l’offerta di prodotti e servizi mirati

Asset Management

Soluzioni di asset management per la clientela del Gruppo, per le reti commerciali esterne al Gruppo e la clientela istituzionale

Insurance

Prodotti assicurativi e previdenziali rivolti alla clientela del Gruppo

La Ricerca economica e finanziaria di Intesa Sanpaolo

Analisi e previsioni sulla realtà economica italiana, dei paesi sviluppati e delle economie emergenti. Ricerca sugli emittenti di strumenti finanziari, sui mercati dei capitali, dei cambi e delle materie prime. Un osservatorio privilegiato sulla struttura produttiva italiana, i settori e i distretti industriali, il sistema bancario, la finanza e i servizi pubblici locali.

Mercati

Area euro: il ruolo dei profitti tra le determinanti dell’inflazione

Crescita salariale e margini più contenuti incideranno sull’inflazione core (al netto di energia e alimentari freschi), prevista poco sotto il 4% a fine 2023

Commodity

Focus sul settore orafo italiano nel primo trimestre 2023

Fatturato ed esportazioni in forte aumento nonostante le incertezze del mercato. Preoccupazioni nel reperire manodopera per il 2023

Scenario sociale e comportamentale

Indagini di mercato, ricerche di scenario e survey finalizzate a monitorare le principali tendenze sociali del nostro tempo presso la popolazione, le imprese e gli opinion leader. Un osservatorio strategico supportato dai principali istituti di ricerche di mercato, che analizza comportamenti, percezioni e sentiment per interpretarne l’evoluzione e anticipare i trend.

Donna in città

Leader in Italia di dimensione europea, offriamo ai nostri clienti una presenza strategica in mercati con alto potenziale di crescita.

Dove siamo nel mondo
Donna al computer

Le persone sono la chiave del nostro successo

Non semplici bancari: le nostre persone hanno talenti diversi ma sono unite dall’impegno per assicurare la crescita del gruppo. Vogliamo aiutarle a realizzare le proprie ambizioni professionali e personali: investiamo in formazione per sviluppare le competenze, lavoriamo per creare un contesto che valorizzi le diversità e favorisca il benessere.

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Ragazzi collaborano divertendosi

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L'impegno
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