La relazione con i clienti
Intesa Sanpaolo vuole essere un punto di riferimento per i suoi clienti, rispondendo alle loro esigenze e massimizzandone la soddisfazione attraverso un attento monitoraggio dell’eccellenza del servizio offerto e percepito.
Ascolto Attivo
L’attenzione al cliente e la volontà di garantire un’offerta distintiva in linea con i suoi bisogni sono concetti alla base della strategia perseguita dalla Banca.
La Divisione Banca dei Territori, grazie alle indagini di soddisfazione, è in grado di ascoltare la voce del cliente, di intercettare prontamente i temi emergenti e di intervenire in maniera efficace per individuare azioni coerenti di miglioramento.
Lo strumento guida è un sistema integrato di rilevazioni che sfrutta ogni momento di interazione del cliente con la Banca come un’occasione di apprendimento, in un’ottica di ascolto, analisi e di successivo intervento correttivo.
Il sistema di ascolto della Voce del Cliente è caratterizzato:
- dal monitoraggio della soddisfazione e dalla raccolta di opinioni e suggerimenti per individuare opportunità di miglioramento sia nei prodotti e servizi sia nelle interazioni con la Banca
- da un approccio orientato alla comprensione delle aspettative dei clienti e alla loro soddisfazione, grazie alla rilevazione del Net Promoter Score (NPS), un indicatore che, misurando la propensione a consigliare Intesa Sanpaolo e le ragioni alla base del giudizio espresso, permette di cogliere il legame emotivo e relazionale con la Banca, indirizzando le azioni in modo da essere sempre più vicini alle esigenze dei clienti
- dalla tempestiva e puntuale gestione dei reclami che consente di monitorare nel continuo le cause di insoddisfazione e di individuare eventuali azioni di mitigazione per ridurre i rischi operativi e reputazionali.
Già a partire dalla fase di progettazione, le evidenze emerse dalle valutazioni dei comportamenti dei clienti e dai benchmark di mercato consentono di rilevare i bisogni latenti e diventano un elemento a supporto della definizione e del disegno di prodotti e servizi. Particolarmente importante per i servizi fortemente innovativi è la successiva fase di rilevazione del gradimento dei nuovi concept che, grazie al coinvolgimento dei clienti in focus group e test di utilizzo, consente di suggerire perfezionamenti delle proposte già durante la loro ideazione. Inoltre le indagini di customer satisfaction monitorano nel tempo la soddisfazione sul possesso e utilizzo dei singoli prodotti e le survey di customer experience consentono la raccolta di feedback continuativi dai clienti a valle di un’interazione con la Banca attraverso i vari canali fisici ed online, identificando i fattori di soddisfazione e di insoddisfazione, al fine di individuare gli ambiti di miglioramento sui quali intervenire.
Oltre alle rilevazioni continuative, per soddisfare esigenze informative vengono attivate, di volta in volta, specifiche indagini di approfondimento ad hoc.
L’ascolto del cliente è integrato e arricchito con il punto di vista delle persone della Divisione Banca dei Territori che sono chiamate a esprimere la loro percezione sui prodotti, sui processi e sui servizi erogati alla rete delle filiali dalle strutture interne. Questo modello consente di raccogliere suggerimenti che vanno dalla fruibilità degli strumenti alla relazione col cliente.
Per garantire l’accessibilità e una maggiore inclusività, il sistema delle rilevazioni è evoluto nel tempo, assicurando un completo e facile utilizzo a persone ipovedenti, consentendo inoltre la raccolta delle risposte mediante messaggi vocali.
Vicinanza
In uno scenario di profondo e rapido cambiamento tecnologico, la banca ha reso i suoi servizi accessibili sempre o ovunque attraverso l’utilizzo di una molteplicità di canali. L'integrazione di tutti i canali, fisici e virtuali, consente un dialogo continuo banca-cliente e favorisce un'esperienza eccellente, attraverso la semplificazione dei processi e una maggiore efficacia ed efficienza comunicativa.
Con oltre 12 milioni di clienti multicanale in Italia Intesa Sanpaolo è la prima Banca digitale del Paese.
L’App Intesa Sanpaolo conta circa un miliardo e mezzo di login e 146 milioni di operazioni transazionali all’anno e supporta l’acquisto di prodotti e servizi conclusi sui canali digitali del Gruppo, che rappresentano quasi il 40% delle vendite totali di Banca dei Territori. L'App Intesa Sanpaolo offre semplicità e sicurezza, oltre che ampia flessibilità di utilizzo. I clienti hanno la possibilità di eseguire diverse operazioni (bonifici, pagamento di bollettini, ricariche, pagamenti e invio di denaro tramite Bancomat Pay, etc.), gestire le proprie carte, sottoscrivere sempre più prodotti e accedere a servizi dedicati per monitorare le spese o analizzare il proprio Benessere Finanziario. All’interno dell’App sono disponibili nuove sezioni e funzionalità come “Stile Ecologico”, per avvicinare i clienti al mondo ESG, “For Funding”, per poter eseguire donazioni a favore di ONLUS e “Confronta luce e gas” che, in partnership con SWITCHO, permette al cliente di ottimizzare i costi delle bollette con un’esperienza semplice e veloce.
Sul perimetro estero è proseguito il programma DigiCal (digital channels + physical branches, canali digitali e filiali) orientato a rafforzare l’integrazione tra il canale fisico e quello digitale.
Negli ultimi anni sia il nuovo sito Internet, sia l’APP Mobile, sono state sviluppate secondo criteri di piena accessibilità. Per questo abbiamo collaborato e sottoposto a verifica i due Canali da una società specializzata del settore (Fondazione ASPHI Onlus) e collaboriamo in permanenza con un gruppo di nostri colleghi non vedenti.
Inoltre nel 2022:
- è stata completata la digitalizzazione del nuovo processo di concessione del credito per la clientela Corporate e PMI che ha permesso una stabile e significativa riduzione dei tempi medi di delibera
- in ambito pagamenti, è stato ampliato il perimetro dei nuovi prodotti e servizi di pagamento digitale in ottica multicanale, (attivato il Customer Journey per nuove Carte Commercial) facendo leva sulle partnership strategiche
- la sottoscrizione dei contratti a distanza su Inbiz è diventata processo target per Intesa Sanpaolo e quindi uno strumento ordinario nella relazione Banca-cliente, evolvendo Inbiz da piattaforma transazionale a portale relazionale, generando impatti positivi in ambito ESG e rafforzando il ruolo di Intesa Sanpaolo come Impact Bank con focus sulla sostenibilità ambientale (contribuendo a far risparmiare carta e a ridurre le emissioni di CO2 connesse alla gestione cartacea delle pratiche)
- è stato esteso il modello di onboarding digitale anche alla clientela del segmento Global Corporate
- è in corso la migrazione dei clienti Fideuram sulla piattaforma MyKey.
Le filiali continuano a rappresentare per Intesa Sanpaolo il luogo fisico della rete distributiva, dove i clienti trovano supporto e assistenza di persona, soprattutto per le operazioni più complesse. Sono circa 3.500 gli sportelli in Italia e circa 950 all’estero.
L’attenzione al "luogo fisico" dell’accoglienza è stato particolarmente sviluppata con il progetto di Nuovo Layout di Filiale che ha prodotto un significativo cambiamento delle modalità di incontro con il cliente: spazi fisici modulari pongono al centro l’accoglienza, con aree da vivere in comune e salottini confortevoli e innovativi per i momenti di relazione. Il nuovo modello di filiale, che si adatta anche ad ospitare eventi artistici e culturali, a fine 2022 è presente in 370 filiali, di cui 32 filiali Imprese, con un incremento di oltre 50 unità rispetto al 2021.
Il progetto recepisce le più stringenti normative per l’abbattimento delle barriere architettoniche e ha ottenuto nel 2014 il riconoscimento da parte di FIABA - Fondo Italiano Abbattimento Barriere Architettoniche, che ne ha riconosciuto la totale rispondenza ai requisiti per l’accessibilità e fruibilità per le persone a ridotta mobilità.
La Filiale Digitale è il punto di accesso alla banca digitale. Sempre più centro di relazione verso la clientela in termini di accoglienza, ascolto e assistenza su prodotti e servizi, oltre a proporre soluzioni commerciali, in analogia con i compiti svolti dalle filiali tradizionali presenti sul territorio.
La Filiale Digitale assiste tramite i canali digitali tutti i clienti, e i potenziali, della Banca dei Territori e Private Banking, in sinergia con la rete fisica.
La costante evoluzione della multicanalità, infatti, ha portato a congiungere le competenze delle persone di rete con le potenzialità offerte dallo sviluppo della tecnologia, per dare ai clienti un’esperienza migliore nel dialogo con la Banca.
Integrata con l’app e con la piattaforma di internet banking, la Filiale Digitale costituisce il canale di interazione a distanza con la clientela, con un servizio ampio sia nei contenuti che per le disponibilità orarie 7 giorni su 7, offerto attraverso oltre 2.000 gestori digitali distribuiti su tutto il territorio nazionale.
Sono inoltre attivi oltre 160 Gestori Digitali Remoti che offrono un servizio gratuito di consulenza a distanza per clientela orientata al digitale, con copertura oraria estesa, in sinergia con la rete fisica utilizzando strumenti di collaborazione all’avanguardia per un’interazione immediata, facile ed efficiente con il cliente.
La presenza capillare sul territorio e l’accesso ai servizi sono realizzate dalla rete Mooney, prima realtà italiana di Proximity Banking & Payments, nata dall’accordo tra SisalPay e Banca 5 (ora Isybank), che conta a fine 2022 circa 46.500 esercizi commerciali convenzionati distribuiti sull’intero territorio nazionale e mette a disposizione dei cittadini che transitano quotidianamente negli esercizi abilitati, un’offerta completa di servizi di incasso e pagamento (prelievi, bonifici, MAV, bollettini, ricarica di carte prepagate, ecc.) e altri servizi commerciali (Riconoscimento SPID, ricariche telefoniche).
Il Gruppo Intesa Sanpaolo ha sul territorio italiano una rete di oltre 8.000 sportelli automatici (ATM, MTA e Casse Self Assistite) e circa 3.000 ATM sul perimetro International Subsidiary Banks.
In Italia, tutte le apparecchiature sono allineate allo standard internazionale di gestione delle carte con microprocessore EMV.
Su tutti gli sportelli è attiva la funzionalità di "Donazioni" che consente gratuitamente di contribuire alle attività delle principali Onlus convenzionate (Bambin Gesù, Agire, Anlaids, AIBI, Malawi, AIRC, Città della Speranza, Amico Charly, Lega del Filo d’Oro, Banco Alimentare, Per Emma Onlus, Famiglie Nuove e Padova Ospitale).
Per consentire alle persone ipovedenti o non vedenti di prelevare contante, conoscere il saldo del proprio conto corrente o ricaricare il cellulare allo sportello Bancomat, Intesa Sanpaolo ha realizzato in collaborazione con l'Unione Italiana Ciechi, un insieme di funzionalità che consente loro di operare in autonomia e sicurezza. Per la clientela ipovedente su tutti gli sportelli automatici e per le stesse funzionalità è a disposizione un'interfaccia con grafica ad alta leggibilità (scritte gialle su sfondo nero) attivabile, come nel caso della presa di cuffia per i non vedenti, tramite la digitazione del tasto 5 - riconoscibile da un segno in rilievo - prima dell’inserimento della carta.
Intesa Sanpaolo ha voluto inoltre sfruttare le potenzialità del web per consentire alle imprese italiane di farsi conoscere, accrescendo così il loro business e cogliendo nuove opportunità di sviluppo. Sono nate quindi partnership e collaborazioni e sono state messe a disposizione diverse piattaforme di business matching. Ad esempio Destination Gusto che è un portale di e-commerce che promuove le eccellenze enogastronomiche italiane.
In un mondo sempre più veloce e digitale Forvalue ha ideato Club Forvalue, una piattaforma online i cui servizi sono organizzati in quattro ambiti tematici:
- networking digitale, con un’area social, una vetrina per le aziende clienti sul sito Forvalue e strumenti di business matching (ad esempio TechMarketplace);
- informazione su business e mercati, in collaborazione con Il Gruppo 24 Ore e con la Direzione Studi e Ricerche di Intesa Sanpaolo;
- arte e cultura, con un servizio di biglietteria in collaborazione con le Gallerie d’Italia;
- vantaggi per le aziende tra i quali sconti su servizi di fatturazione elettronica (Digifattura di Intesa Sanpaolo), cybersecurity (insieme a Swascan), internazionalizzazione (insieme a Co.Mark), finanza agevolata, privacy e GDPR (insieme a Warrant Hub)
Al networking online Club Forvalue unisce inoltre un networking offline, grazie a eventi in presenza, durante i quali gli imprenditori possono confrontarsi in incontri conviviali e di approfondimento su tematiche legate al business e allo scenario.
Forvalue offre inoltre, insieme ad Alkemy Play e a Co.Mark, una serie di servizi per gestire al meglio la presenza delle aziende sul web (siti, e-commerce) e sui social media (Facebook, Instagram e Linkedin) e sui marketplace (Amazon e Alibaba).
Trasparenza verso i clienti
La "Trasparenza Bancaria" ha l'obiettivo di rendere più chiara e comprensibile l’esposizione delle informazioni destinate al cliente in tutte le fasi della relazione con la banca, attraverso la semplicità del linguaggio, la trasparenza delle informazioni e l’allineamento delle condizioni all’interno dei diversi documenti riferiti ad uno stesso prodotto/servizio.
Una apposita sezione del sito Internet della Banca presenta i principali documenti di Trasparenza dell’offerta. In particolare, i Fogli Informativi dei prodotti e dei servizi offerti, le Guide specifiche (Il Conto Corrente, Il Mutuo per la casa, Il Credito ai consumatori) e i Documenti informativi delle condizioni offerte alla generalità della Clientela sono disponibili, oltre che in filiale, anche nella sezione del sito in modo da poter essere consultati, salvati e stampati.
Con riferimento all’ambito investimenti, a seguito dell’entrata in vigore della Direttiva MiFID II e dei Regolamenti europei in tema di protezione degli investitori, la Banca ha ulteriormente rafforzato il proprio modello al fine di poter offrire un più alto livello di protezione agli investitori e maggiore trasparenza delle negoziazioni che avvengono sui mercati degli strumenti finanziari. In particolare, Intesa Sanpaolo ha introdotto nuovi adempimenti in termini di governo degli strumenti finanziari, requisiti di conoscenza e competenza del personale preposto alla prestazione dei servizi di investimento nonché di informativa ex ante ed ex post su costi, oneri e incentivi dei prodotti e servizi finanziari offerti.
Una apposita sezione del sito Internet del Banca ne presenta il Modello di Servizio basato sulla prestazione del servizio di Consulenza mettendo a disposizione del cliente la principale documentazione di riferimento (tra gli altri, il Questionario di Profilatura ed il Contratto Prestazione Servizi di Investimento e Servizi Aggiuntivi). Inoltre, nell’ambito della sezione del sito dedicata alla sostenibilità, è disponibile il documento Politiche sull'integrazione dei rischi di sostenibilità e informazioni sugli effetti negativi sui fattori di sostenibilità che illustra la politica di Intesa Sanpaolo rispetto all’integrazione dei rischi di sostenibilità ambientale, sociale e di governance e fornisce informazioni su come la Banca considera i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità (Principal Adverse Impact) nell’attività della consulenza in materia di investimenti e della distribuzione assicurativa.
Nell'ambito del Progetto Multicanalità Integrata, per i prodotti per i quali è stata rilasciata l'offerta a distanza restano disponibili all'interno della piattaforma WEB fogli informativi e precontratti.
I nuovi prodotti e servizi commercializzati da Intesa Sanpaolo, così come le modifiche a prodotti e servizi esistenti, vengono sempre accompagnati da un processo di Product Governance al quale partecipano attivamente le principali strutture del Gruppo. La principale finalità della Product Governance è rendere il prodotto il più possibile aderente alle esigenze della clientela al quale è destinato, con verifiche di conformità in fase di avvio e durante tutto il suo ciclo di vita. Allo stesso modo, i progetti innovativi che comportano l’avvio di attività o l’inserimento in nuovi mercati, sono valutati preventivamente per garantire il rispetto sostanziale e formale della normativa interna ed esterna. Le valutazioni di conformità sono condotte nel rispetto dei principi di correttezza e tutela dell’interesse dei clienti e attengono anche alla qualità dell’informativa fornita e alla coerenza degli stessi servizi, prodotti od operazioni con le aspettative della clientela a cui sono indirizzati.
Intesa Sanpaolo ha da tempo sviluppato un dialogo aperto e costruttivo con le Associazioni dei Consumatori appartenenti al Consiglio Nazionale Consumatori Utenti (presso il Ministero delle Imprese e del Made in Italy) e rappresentative a livello nazionale. In tale contesto è in vigore l’Accordo Quadro “Innoviamo le Relazioni 2.0 2021/2023” che prevede la formazione di 3 tavoli di confronto permanenti sulle tematiche di maggiore interesse: Prodotti e Servizi/ Educazione bancaria-assicurativa/ Rapporti territoriali; Normativa e Authority/ Assistenza clienti e Conciliazione; Educational e Sostenibilità/Impact. Nel corso del 2022 sono stati svolti 2 tavoli tematici collegiali rivolti ai responsabili nazionali delle Associazioni dei Consumatori aventi ad oggetto temi rilevanti, quali la presentazione del Piano d’Impresa 2022-2025 e il modello di remunerazione delle commissioni bancomat.
Inoltre, nell’ottica di sviluppare ulteriormente la collaborazione con le Associazioni dei Consumatori, sono stati consolidati gli incontri con i delegati regionali di 12 regioni.
Sono inoltre proseguite nel corso del 2022 le iniziative formative del progetto pluriennale “Mettere in comune competenze”, che dal 2011 vede Intesa Sanpaolo e le Associazioni dei Consumatori confrontarsi e condividere le conoscenze sui rispettivi mestieri; sono stati quindi realizzati 5 webinar formativi rivolti ai delegati nazionali delle Associazioni, mentre a carattere territoriale sono stati svolti ulteriori 8 webinar che hanno coinvolto i rappresentanti regionali delle Associazioni di alcune regioni.
Sono stati inoltre svolti, in collaborazione con la Funzione del Gruppo deputata ai rapporti con le Istituzioni locali, incontri diretti con i Presidenti dei Consigli Regionali dei Consumatori e degli Utenti (CRCU) in particolare nelle regioni di Piemonte, Liguria, Veneto, Abruzzo e Lazio.
Intesa Sanpaolo è inoltre socio e componente del Direttivo di Consumers’ Forum, un’associazione indipendente di cui fanno parte le più importanti Associazioni dei Consumatori, numerose Imprese Industriali e di servizi e le loro Associazioni di categoria e le Istituzioni.
Nel corso dell’anno sono proseguite le attività di conciliazione permanente quale strumento di risoluzione extragiudiziale adottato e gestito insieme alle Associazioni dei Consumatori attraverso il Protocollo di conciliazione sottoscritto; nel 2022 si è tenuto a Firenze un incontro di aggiornamento formativo dedicato ai conciliatori della Banca e a quelli delle Associazioni. Nel 2022 sono pervenute 130 domande di conciliazione permanente.
L’obiettivo principale è comunicare le iniziative di importanza strategica e operativa a tutti gli stakeholder, garantendo la massima trasparenza. Le informazioni vengono rese disponibili attraverso la sezione dedicata del sito Internet ed è possibile iscriversi a una mailing list per ricevere via mail e/o sul cellulare comunicati stampa e informazioni sui principali eventi societari. Si può inoltre richiedere l’invio di documentazione al proprio domicilio.
Intesa Sanpaolo è membro degli Utenti Pubblicità Associati (UPA) e aderisce al "Codice di Autodisciplina Pubblicitaria", promosso dall’Istituto di Autodisciplina Pubblicitaria (IAP) per assicurare una pubblicità trasparente, veritiera e corretta. La stretta collaborazione con queste Associazioni garantisce il recepimento immediato degli aggiornamenti o delle modifiche alle regole a cui abbiamo aderito. Per quanto concerne la pubblicità relativa a prodotti di investimento, tutti i testi sono sottoposti alla Direzione Legale e Contenzioso e alla Direzione Compliance e comunicati, quando necessario, alla Consob perché ne valuti la conformità normativa e l’aderenza ai principi di veridicità e trasparenza.
Sicurezza e tutela della privacy
Intesa Sanpaolo pone la massima attenzione alla protezione dei dati personali, delle persone, dei processi e dei trattamenti attuati presso le proprie strutture, tutelando gli interessi e i diritti dei propri clienti e dei propri collaboratori.
Obiettivo primario, ancor prima che obbligo di legge, è quello di diffondere e ampliare l’attenzione e la sensibilità ai temi della protezione del dato personale, trattato nelle diverse fasi di lavorazione all’interno della Banca e delle società del Gruppo. L’impegno si rivolge a tutte le società del Gruppo ed al loro coinvolgimento nelle scelte informatiche ed organizzative sul trattamento dei dati personali: vengono centralmente prodotte analisi approfondite delle eventuali minacce al corretto trattamento ed alla riservatezza dei dati applicando le migliori pratiche di contrasto dei rischi censiti. La sensibilizzazione del personale dipendente su questi temi si è ulteriormente incrementata anche in relazione all'entrata in vigore del Regolamento Europeo n. 2016/679 in materia di trattamento dei dati personali.
Al fine di controllare il livello di protezione e sicurezza dei dati personali, è da tempo stato introdotto ed è costantemente aggiornato un complesso processo che costituisce la base certificativa interna delle modalità di protezione dei dati personali a livello di Gruppo, finalizzata al costante miglioramento in questo ambito.
Fondamentale l’opera di sensibilizzazione del personale dipendente alle attenzioni che, già proprie della consueta attività bancaria, costituiscono l’essenza della protezione del dato personale: l’aggiornamento formativo si rivolge in generale al personale dipendente ed è declinato, in forma specifica e a seconda delle diverse esigenze, sul personale che ricopra ruoli di particolare attenzione.
Sono mantenute sotto costante presidio le attività di:
- analisi, sotto il profilo della protezione dei dati personali, di nuovi prodotti o iniziative realizzate dalle aziende bancarie del Gruppo
- riscontro alle richieste della clientela attinenti al diritto di accesso ai propri dati o riferite a reclami sul tema.
La protezione del patrimonio informativo è, per Intesa Sanpaolo e per il settore bancario in genere, un presupposto imprescindibile nelle relazioni con la clientela.
Accanto al tradizionale tema della sicurezza fisica, volta a contrastare i fenomeni di rapina, da alcuni anni si è elevata l’attenzione dedicata al contrasto delle frodi e del crimine informatico. Tale crimine, conosciuto anche come “Cyber Crime”, viene perpetrato a danno dei clienti attraverso tecniche sempre più sofisticate che utilizzano sia stratagemmi tecnologici sia approcci di “social engineering” (soprattutto sui principali canali di comunicazione come mail, telefono, social network).
Per prevenire e contrastare questi rischi, Intesa Sanpaolo ha attivato diverse iniziative tra le quali citiamo il sistema anti-frode, attivo per le Banche Italiane e per alcune Banche Estere del proprio Gruppo, che analizza tutte le operazioni effettuate con le carte e tramite i canali online (es. Internet Banking). Le operazioni sospette vengono verificate da un nucleo specializzato che, se necessario, stabilisce nel più breve tempo possibile un contatto con il cliente coinvolto. In presenza di truffe o tentativi di frode accertati, al cliente viene inoltre fornita assistenza per effettuare denuncia presso le autorità competenti.
A tutti i clienti vengono segnalate le regole comportamentali necessarie per un corretto e sicuro utilizzo degli strumenti on-line (es. aggiornamento antivirus, riconoscimento delle email di phishing, corretto uso dei propri codici personali, ecc.), informazioni sempre disponibili nella sezione “Sicurezza” del sito della Banca.
Data ultimo aggiornamento 29 maggio 2023 alle ore 16:13:22
