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Sostegno alle famiglie, ai giovani, agli anziani, ai soggetti colpiti da eventi catastrofici e gestione delle rimesse

Famiglie

Immagine generica famiglia

Per venire incontro ai disagi e alle difficoltà delle famiglie e delle fasce sociali più vulnerabili, garantiamo soluzioni finanziarie innovative anche aderendo a diverse tipologie di intervento di sostegno a livello di sistema bancario come la predisposizione di fondi di garanzia e la possibilità di sospensione temporanea del pagamento della rata del mutuo per i nuclei familiari penalizzati dalla perdita del posto di lavoro o dalla riduzione dello stipendio.

Sostegno alle famiglie

Intesa Sanpaolo aderisce al Fondo di Garanzia per la Prima Casa, istituito dalla Legge di Stabilità 2014. Il c.d. Decreto Sostegni bis pubblicato a maggio 2021 ha rifinanziato il Fondo per gli anni 2021 e 2022.

Anche nel 2022, la Banca ha offerto ai soggetti prioritari mutui a condizioni agevolate che spaziano dall’esenzione/azzeramento dell’imposta sostitutiva, alla possibilità di accedere ad elevati Loan To Value (LTV) anche con la garanzia dello Stato e al beneficio di tassi molto competitivi. A dicembre 2022 sono stati erogati quasi 39.000 mutui, per un controvalore di circa 5 miliardi di euro.

Il Gruppo ha inoltre aderito all’Accordo per le donne vittime di violenza che l’ABI e i principali sindacati hanno sottoscritto. Per le donne inserite nei percorsi certificati di protezione, che si trovino in difficoltà economica, l’accordo prevede la sospensione del pagamento della quota capitale dei mutui e dei prestiti personali per 18 mesi. In fase di adesione abbiamo previsto anche la sospensione dell’intera rata per offrire un maggior supporto. A novembre 2021 il protocollo è stato prorogato per ulteriori due anni.

A ottobre 2022 Intesa Sanpaolo ha predisposto un pacchetto di aiuti, per complessivi 8 miliardi di euro, per supportare le famiglie a seguito del sensibile incremento dei costi delle fonti di energia (rincari delle bollette di luce e gas) e dei principali beni di consumo. L’iniziativa è articolata in tre principali linee di intervento:

  • promozione di XME Spensierata (dal 1° ottobre al 31 dicembre) per rateizzare le spese e le utenze e richiedere liquidità immediata a tasso zero con durate di 3 o 6 mesi;
  • nuovo prestito personale Oggi Insieme (dal 1° ottobre) sottoscrivibile unicamente in filiale con importo fino a 6.000 euro a 20 anni e dedicato a famiglie con ISEE inferiore a 40.000 euro, con un tasso fortemente agevolato;
  • opzioni di flessibilità (dal 1° ottobre al 31 dicembre) gratuite sia per i mutui in ammortamento sia per le nuove domande di mutuo.
Prevenzione del fenomeno dell’usura

Gli accordi con Fondazioni e Associazioni (ad esempio Adiconsum, Exodus 94, Fondazione San Nicola Medici, etc.) favoriscono l’inclusione creditizia di persone o piccole imprese svantaggiate. Le garanzie finanziate con il Fondo di prevenzione dell’usura consentono l’accensione di prestiti del circuito bancario, prevenendo così l’esclusione finanziaria di soggetti deboli che altrimenti potrebbero rivolgersi ai canali illegali del credito.

Giovani

Immagine generica giovani

E’ di fondamentale importanza investire sui giovani, dando un segnale di fiducia, di apertura e coinvolgimento ai ragazzi, per promuovere nuove strade di comunicazione e di interazione con i clienti del futuro.
Per questa ragione abbiamo sviluppato una specifica linea di prodotti: 

  • Mutuo Giovani: dedicato ai ragazzi con meno di 36 anni, con un’offerta che agevola questo segmento di clientela nell’acquisto della prima casa accogliendo richieste fino al 100% del valore dell’immobile e prevedendo tassi agevolati, azzeramento delle spese di istruttoria e delle spese di incasso rata. Può essere richiesto anche dai lavoratori con contratti atipici e a tutele crescenti. Il Mutuo Giovani ha così guadagnato un posizionamento sul mercato che vede il Gruppo come principale finanziatore di questo target di clientela. Le erogazioni a dicembre 2022, considerando anche il Fondo Garanzia per la Prima Casa, sono di circa 6,9 miliardi di euro a oltre 53.535 giovani; anche per l’anno 2022 la Banca ha esteso l’esenzione dell’imposta sostitutiva ai propri clienti under 36 anni che sottoscrivono un mutuo Giovani e non sono in possesso dei requisiti di cui all’art.64 comma 6 del DL n.73 25/05/2021.
  •  XME Prestito Giovani: attivabile anche tramite App o da Internet, prevede condizioni agevolate e consente, senza costi aggiuntivi, di posticipare il pagamento della rata o cambiarne l’importo in base alle esigenze e può essere richiesto anche nel caso di contratto di lavoro a tempo determinato, atipico o se si è un libero professionista. Si aggiunge all’offerta anche l’iniziativa StudioSì, che sostiene gli studenti impegnati in percorsi di istruzione terziaria coerenti con la Strategia Nazionale di Specializzazione Intelligente (SNSI), residenti o iscritti negli atenei di alcune regioni italiane. L’iniziativa consente di erogare prestiti a tasso zero agli studenti universitari, fino a 50.000 euro da restituire in massimo 20 anni senza garanzie, per far fronte a spese d’iscrizione, acquisto dei libri e altri costi connessi allo studio. Inoltre, con riferimento al Fund for Impact, si evidenzia il prestito Per Merito, che favorisce l’accesso allo studio dei giovani studenti.
  • XME Conto Under 35 e XME Conto UP!: (dedicato ai minori): la gamma di conto completa e specificatamente riservata ai Giovani, che segue i ragazzi nella loro crescita, senza trascurare il passaggio alla maggiore età. Sono conti che offrono entrambi la gratuità del canone di conto corrente, della carta di debito (XME Card Plus), operatività in bonifici e prelievi ATM gratuiti e con imposta a carico della Banca. Dal 2022 sono state azzerate anche le commissioni su altri servizi di pagamento (ad esempio la carta prepagata Flash Nominativa).
  • Sul target dei giovani continuano proposte soluzioni utili nel fornire alle famiglie strumenti  completamente digitali, a supporto dell’education finanziaria, e fruibili da Internet Banking e APP.
  • SMART SAVE: il primo dei servizi in ambito investimenti progettato in ottica digitale che permette di effettuare la sottoscrizione di fondi a partire da 5 euro e la gestione di tutta l’operatività direttamente da App.
  • Prepagata Flash Up Studio per gli studenti delle Università convenzionate. È richiedibile gratuitamente direttamente da App: si può utilizzare per effettuare pagamenti, ricevere le borse di studio, eventuali emolumenti e se previsto consente di usufruire dei servizi universitari ed accedere ai locali delle Università.

 

Innovazione ed Educazione finanziaria

Nell’ambito dell’innovazione abbinata all’educazione finanziaria è stata realizzata all’interno dell’App Intesa Sanpaolo Mobile, la versione Minori del portafoglio digitale XME Wallet con l’obiettivo di fornire ai minori titolari di XME Conto UP! con più di otto anni e un cellulare certificato, il primo strumento di banking “digitale” che consente di:

  • gestire tramite App (entro i limiti di operatività consentiti a questo target) i rapporti bancari
  • fare education finanziaria, accompagnando il minore nel percorso di responsabilizzazione, indipendenza e gestione consapevole dei propri rapporti e risorse finanziarie

Non solo servizi e soluzioni dedicati ai giovani, a condizioni agevolate, ma anche un nuovo linguaggio di comunicazione nelle Filiali e online, con una sezione del sito dedicata a cui si affiancano una pagina Facebook e un account Twitter che consentono di richiedere informazioni e approfondimenti nonché ricevere assistenza sui prodotti e le iniziative dedicate.

Sostegno alla formazione

Il nostro continuo impegno nel favorire lo sviluppo formativo dei giovani, anche post-universitario, trova espressione in "Per Merito", prodotto che si rivolge, consentendone l’accesso al credito, agli studenti, particolarmente meritevoli di ogni Ateneo e Facoltà, compresi quelli che desiderano iscriversi a università straniere o a master, in qualsiasi condizione economica e sociale, in quanto il prestito non richiede alcuna garanzia personale o familiare.

Sempre in ambito formazione nel 2021, all’interno del Fund For Impact, è stato reso disponibile Per Crescere, un finanziamento dedicato a genitori con figli in età scolare, finalizzato a sostenere le spese di formazione e istruzione come, ad esempio, corsi di lingua o spese per psicomotricità e logopedia. Possono accedervi le famiglie con ISEE non superiore a 40.000 euro, a cui viene concessa un’apertura di credito di 2.000 o 3.000 euro l’anno per un periodo massimo di 5 anni. Al termine è possibile restituire le somme utilizzate in 15 anni.

Senior

Immagine persona anziana

I prodotti e servizi dedicati a questa tipologia di clientela tengono in considerazione specifiche esigenze di semplicità e di valorizzazione della relazione con la Banca che si è consolidata nel tempo. Tra i prodotti dedicati:

  • Carta Pensione: carta prepagata, offerta gratuitamente agli over 60, che consente di effettuare pagamenti, ricevere l’accredito della pensione, ricevere ed effettuare bonifici, domiciliare utenze. La gamma dedicata ai clienti Senior è completata dal Conto di Base realizzato in adempimento a normative introdotte nel 2012 con finalità di inclusione finanziaria. Il conto è dedicato a clienti con limitate esigenze bancarie e prevede bassi costi di gestione, in particolare per clientela socialmente svantaggiata e, viste le finalità di questo prodotto, Intesa Sanpaolo ha reso il Conto di Base ancora più conveniente, garantendo un maggior numero di operazioni gratuite rispetto ai limiti stabiliti dalla normativa. 
  • In tema di finanziamenti Obiettivo Pensione permette di raggiungere i requisiti contributivi per l’ottenimento della pensione. È rivolto ad una clientela senior, non occupata, a cui mancano non meno di 6 mesi e non più di 3 anni alla pensione INPS di vecchiaia o anticipata. Grazie ad Obiettivo Pensione è possibile versare i contributi previdenziali necessari a raggiungere la pensione. Il debito può essere rimborsato con la Cessione del Quinto Pensione di Prestitalia, a tasso fisso e dedicato, della durata massima di 10 anni o in alternativa/ in aggiunta, un prestito personale della durata massima di 10 anni.
  • PerTe Prestito Vitalizio: finanziamento a medio lungo termine regolato dalla legge 44/2015, dedicato a clienti over 60 proprietari di un immobile ad uso abitativo. Ha la finalità di soddisfare diverse esigenze degli anziani interessati, come ad es. quella di integrare il proprio reddito, salvaguardare e migliorare il tenore di vita, far fronte a spese sanitarie periodiche o supportare i propri familiari. A fronte di un’ipoteca di primo grado, permette di ottenere liquidità convertendo in denaro parte del valore dell’immobile posto a garanzia. Rappresenta inoltre una vantaggiosa alternativa alla nuda proprietà.

Famiglie e operatori colpiti da eventi calamitosi

Immagine persona al lavoro

Abbiamo confermato il nostro impegno concreto e tangibile a fianco delle famiglie e degli operatori economici colpiti da calamità ambientali o altre catastrofi che hanno interessato varie zone del territorio italiano, nel 2022, quali le Marche, la provincia di Trapani, l’isola d’Ischia e le regioni particolarmente colpite dalla siccità (Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Lombardia, Piemonte e Veneto), attraverso l’attivazione di plafond dedicati, la previsione di nuovi finanziamenti agevolati destinati al ripristino delle strutture danneggiate (abitazioni, negozi, uffici, laboratori artigianali, aziende), moratorie sui finanziamenti in corso, interventi in ambito tutela e iter preferenziali, semplificati e veloci.

Migranti

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Abbiamo sviluppato un’offerta di servizi complementari fra di loro per caratteristiche e costi che soddisfano al meglio l’esigenza della clientela migrante di trasferire i propri risparmi nei Paesi di origine.

  • Created with Sketch. Express to Family per l’invio di denaro sulle Banche del Gruppo Intesa Sanpaolo presenti in Albania, Egitto, Serbia e Ucraina
  • Created with Sketch. GetMoney to Family consente di inviare denaro nei principali paesi di provenienza dei migranti (Bangladesh, Bulgaria, Ecuador, Marocco, Moldavia, Perù, Thlandia, Tunisia, Ucraina, Vietnam) grazie ad accordi di collaborazione stipulati con banche in loco
  • Created with Sketch. Money Transfer Western Union, grazie alla capillare rete di agenti permette di trasferire denaro in tutto il mondo anche in zone che, per la scarsa presenza di Banche e Istituzioni Finanziarie, non consentono l’utilizzo proficuo dei servizi bancari tradizionali 

Anche per il 2022, per agevolare i clienti in questo difficile periodo è stato previsto, in accordo con Western Union, l’azzeramento o la riduzione al 50% dei costi di invio per le rimesse effettuate attraverso Money Transfer per il periodo giugno-ottobre del 2022. Nel corso del 2022 sono state effettuate circa 57.000 mila rimesse per quasi 36 milioni di euro complessivi.

Osservatorio permanente sull’inclusione finanziaria

Negli ultimi anni sono cresciuti l’interesse e l’attenzione verso il tema dell’inclusione finanziaria. Diverse iniziative nazionali e internazionali, anche di tipo normativo, hanno portato alla luce il ruolo che l’inclusione finanziaria può avere nella riduzione delle disuguaglianze e nel pieno accesso dei diritti.

Nel 2021 è stato istituito un Osservatorio Permanente sull’Inclusione Finanziaria per mettere a sistema le connessioni tra tutti gli attori incontrati nel tempo nei gruppi di lavoro, interni alla Banca ed esterni, nelle istituzioni, nei centri di ricerca, nelle università, nelle fondazioni e per non disperdere il patrimonio di persone, proposte e conoscenze acquisite con la prima fase del progetto di studio sull’inclusione finanziaria dei migranti (2018-2020).

L’obiettivo dell’Osservatorio Permanente, oltre a monitorare costantemente il fenomeno dell’esclusione finanziaria e misurare l’efficacia di misure e strategie adottate, è quindi quello di facilitare le connessioni di rete e l’avanzamento di concrete proposte a livello di sistema. Nel 2023 è stata avviata una seconda fase di progetto con la previsione di  una nuova edizione dello studio del 2018, aggiornando il lavoro agli ultimi dati disponibili dopo la crisi pandemica e la successiva crisi legata al conflitto ucraino che ha avuto un impatto rilevante sui migranti. 

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