Sostegno alle famiglie, ai giovani, agli anziani, ai soggetti colpiti da eventi catastrofici e gestione delle rimesse

Famiglie

Per venire incontro ai disagi e alle difficoltà delle famiglie e delle fasce sociali più vulnerabili, garantiamo soluzioni finanziarie innovative anche aderendo a diverse tipologie di intervento di sostegno a livello di sistema bancario come la predisposizione di fondi di garanzia e la possibilità di sospensione temporanea del pagamento della rata del mutuo per i nuclei familiari penalizzati dalla perdita del posto di lavoro o dalla riduzione dello stipendio.

Sostegno alle famiglie

Il Fund for Impact, un generatore di plafond gestionale, è stato istituito nel 2019 e confermato nel Piano d’Impresa 2022-2025, consente di favorire l’inclusione creditizia di categorie di persone fisiche e giuridiche profit che, altrimenti, non avrebbero caratteristiche tali da potervi accedere. I prodotti di credito sviluppati a valere sul Fund for Impact, innovano ed espandono la gamma dei prestiti a supporto di famiglie e soggetti con difficoltà di accesso al credito, mamma@work, un finanziamento disponibile dal 2020 destinato alle neo mamme lavoratrici, perché possano conciliare maggiormente la vita professionale con quella familiare, evitando così scelte penalizzanti come la rinuncia al lavoro. Nel 2023 il prodotto ha finanziato 122 mamme (circa 362 dall’avvio dell’iniziativa), per un accordato complessivo di circa 2,2 milioni di euro.

Intesa Sanpaolo aderisce al Fondo di Garanzia per la Prima Casa, istituito dalla Legge di Stabilità 2014. Il c.d. Decreto Sostegni bis pubblicato a maggio 2021 ha rifinanziato il Fondo per gli anni 2021, 2022 prorogando inoltre le agevolazioni anche per il 2023 con D.L. 132/2023.

Anche nel 2022, la Banca ha offerto ai soggetti prioritari mutui a condizioni agevolate che spaziano dall’esenzione/azzeramento dell’imposta sostitutiva, alla possibilità di accedere ad elevati Loan To Value (LTV) anche con la garanzia dello Stato e al beneficio di tassi molto competitivi. A dicembre 2023 sono stati erogati quasi 12.600 mutui, per un controvalore di circa 1,4 miliardi di euro.

Il Gruppo ha inoltre aderito all’Accordo per le donne vittime di violenza che l’ABI e i principali sindacati hanno sottoscritto. Per le donne inserite nei percorsi certificati di protezione, che si trovino in difficoltà economica, l’accordo prevede la sospensione del pagamento della quota capitale dei mutui e dei prestiti personali per 18 mesi. In fase di adesione abbiamo previsto anche la sospensione dell’intera rata per offrire un maggior supporto. A novembre 2021 il protocollo è stato prorogato per ulteriori due anni.

ABI ha comunicato una nuova iniziativa volta a valorizzare, nei confronti dei clienti, gli attuali strumenti di rinegoziazione a supporto delle famiglie con mutui a tasso variabile senza tetto massimo, dandone adeguata comunicazione. Tale iniziativa risulta coerente con quanto già previsto da Intesa Sanpaolo che da anni offre ai clienti la possibilità di rinegoziare il mutuo, individuando la tipologia di rinegoziazione più adeguata alle proprie esigenze valutando tra le diverse soluzioni, compresa la sospensione del pagamento delle rate.

Ad aprile 2023, Intesa Sanpaolo ha integrato la funzionalità “Confronta luce e gas col partner Switcho”, il primo servizio che aiuta i clienti a risparmiare sulle utenze domestiche di luce e gas, in modo gratuito, digitale e innovativo, rinnovando la volontà di mettere a fattor comune soluzioni e risorse funzionali al sostegno delle famiglie italiane per affrontare i rincari energetici e la spesa quotidiana. Nel 2023 sono stati circa 30.000 gli utenti ad inviare una bolletta per confrontare le proposte e più di 4.000 i passaggi effettuati a favore di un’offerta più vantaggiosa.

Prevenzione del fenomeno dell’usura

Gli accordi con Fondazioni e Associazioni (ad esempio Adiconsum, Exodus 94, Fondazione San Nicola Medici, etc.) favoriscono l’inclusione creditizia di persone o piccole imprese svantaggiate. Le garanzie finanziate con il Fondo di prevenzione dell’usura consentono l’accensione di prestiti del circuito bancario, prevenendo così l’esclusione finanziaria di soggetti deboli che altrimenti potrebbero rivolgersi ai canali illegali del credito.

Giovani

E’ di fondamentale importanza investire sui giovani, dando un segnale di fiducia, di apertura e coinvolgimento ai ragazzi, per promuovere nuove strade di comunicazione e di interazione con i clienti del futuro.
Per questa ragione abbiamo sviluppato una specifica linea di prodotti:

Mutuo Giovani: dedicato ai ragazzi con meno di 36 anni, con un’offerta che agevola questo segmento di clientela nell’acquisto della prima casa accogliendo richieste fino al 100% del valore dell’immobile e prevedendo tassi agevolati, azzeramento delle spese di istruttoria e delle spese di incasso rata. Può essere richiesto anche dai lavoratori con contratti atipici e a tutele crescenti. Il Mutuo Giovani ha così guadagnato un posizionamento sul mercato che vede il Gruppo come principale finanziatore di questo target di clientela. Le erogazioni a fine dicembre 2023 (escludendo il Fondo Garanzia per la Prima Casa, per il quale si rimanda al paragrafo precedente), sono di circa 1,4 miliardi di euro a oltre 11.300 giovani; anche per l’anno 2023 la Banca ha esteso l’esenzione dell’imposta sostitutiva ai propri clienti under 36 anni non in possesso dei requisiti reddituali di cui all’art. 64 comma 6 del DL n. 73 25/05/2021 (ISEE - indicatore della situazione economica equivalente - non superiore a 40.000 euro annui)
per Merito: il prestito dedicato agli studenti maggiorenni e residenti in Italia, iscritti a un corso di studio post diploma o post-laurea (Università Italiana, Estera, Afam, ITS, Istituti di alta Formazione Professionale). Il prestito, senza garanzie, consente agli studenti di investire sul proprio futuro e condurre gli studi con un sostegno economico, che non richiede alcuna garanzia. Attivo dal 2019, nel 2023 ha finanziato oltre 11 mila studenti accordando loro oltre 66 milioni di euro
StudioSì, che sostiene gli studenti impegnati in percorsi di istruzione terziaria coerenti con la Strategia Nazionale di Specializzazione Intelligente (SNSI), residenti o iscritti negli atenei di alcune regioni italiane. L’iniziativa consente di erogare prestiti a tasso zero agli studenti universitari, fino a 50.000 euro da restituire in massimo 20 anni senza garanzie, per far fronte a spese d’iscrizione, acquisto dei libri e altri costi connessi allo studio. Inoltre, con riferimento al Fund for Impact, si evidenzia il prestito Per Merito, che favorisce l’accesso allo studio dei giovani studenti (si veda paragrafo dedicato)
XME Conto UP! (dedicato ai minori) offre il canone di conto corrente, una carta di debito, operatività in bonifici e prelievi ATM gratuiti e con imposta di bollo a carico della Banca. Nel corso del 2023 sono state azzerate anche le commissioni su altri servizi di pagamento (ad esempio la carta prepagata Flash Nominativa). Nel corso dell’anno sono stati sottoscritti 65.057 contratti. Inoltre, fino alla fine di novembre 2023, i nuovi clienti con età fino a 35 anni che hanno aperto un XME Conto hanno potuto beneficiare delle stesse agevolazioni dedicate al XME Conto UP!
SMART SAVE, il primo dei servizi in ambito investimenti progettato in ottica digitale che permette di effettuare la sottoscrizione di fondi a partire da 5 euro e la gestione di tutta l’operatività direttamente da App. Nel corso del 2023 sono stati sottoscritti 4.372 contratti;
Prepagata Flash Up Studio per gli studenti delle Università convenzionate. È richiedibile gratuitament direttamente da App: si può utilizzare per effettuare pagamenti, ricevere le borse di studio, eventuali emolumenti e, se previsto, consente di usufruire dei servizi universitari ed accedere ai locali delle Università.

Innovazione ed Educazione finanziaria

Nell’ambito dell’innovazione abbinata all’educazione finanziaria è stata realizzata all’interno dell’App Intesa Sanpaolo Mobile, la versione Minori del portafoglio digitale XME Wallet con l’obiettivo di fornire ai minori titolari di XME Conto UP! con più di otto anni e un cellulare certificato, il primo strumento di banking “digitale” che consente di:

gestire tramite App (entro i limiti di operatività consentiti a questo target) i rapporti bancari
fare education finanziaria, accompagnando il minore nel percorso di responsabilizzazione, indipendenza e gestione consapevole dei propri rapporti e risorse finanziarie

Non solo servizi e soluzioni dedicati ai giovani, a condizioni agevolate, ma anche un nuovo linguaggio di comunicazione nelle Filiali e online, con una sezione del sito dedicata a cui si affiancano una pagina Facebook e un account Twitter che consentono di richiedere informazioni e approfondimenti nonché ricevere assistenza sui prodotti e le iniziative dedicate.

Sostegno alla formazione

Il nostro continuo impegno nel favorire lo sviluppo formativo dei giovani, anche post-universitario, trova espressione in "Per Merito", prodotto che si rivolge, consentendone l’accesso al credito, agli studenti, particolarmente meritevoli di ogni Ateneo e Facoltà, compresi quelli che desiderano iscriversi a università straniere o a master, in qualsiasi condizione economica e sociale, in quanto il prestito non richiede alcuna garanzia personale o familiare.

Sempre in ambito formazione nel 2021, all’interno del Fund For Impact, è stato reso disponibile Per Crescere, un finanziamento dedicato a genitori con figli in età scolare, finalizzato a sostenere le spese di formazione e istruzione come, ad esempio, corsi di lingua o spese per psicomotricità e logopedia. Possono accedervi le famiglie con ISEE non superiore a 40.000 euro, a cui viene concessa un’apertura di credito di 2.000 o 3.000 euro l’anno per un periodo massimo di 5 anni. Al termine è possibile restituire le somme utilizzate in 15 anni.

Senior

I prodotti e servizi dedicati a questa tipologia di clientela tengono in considerazione specifiche esigenze di semplicità e di valorizzazione della relazione con la Banca che si è consolidata nel tempo. Tra i prodotti dedicati:

Carta Pensione: carta prepagata, offerta gratuitamente agli over 60, che consente di effettuare pagamenti, ricevere l’accredito della pensione, ricevere ed effettuare bonifici, domiciliare utenze. La gamma dedicata ai clienti Senior è completata dal Conto di Base realizzato in adempimento a normative introdotte nel 2012 con finalità di inclusione finanziaria. Il conto è dedicato a clienti con limitate esigenze bancarie e prevede bassi costi di gestione, in particolare per clientela socialmente svantaggiata e, viste le finalità di questo prodotto, Intesa Sanpaolo ha reso il Conto di Base ancora più conveniente, garantendo un maggior numero di operazioni gratuite rispetto ai limiti stabiliti dalla normativa.
In tema di finanziamenti Obiettivo Pensione permette di raggiungere i requisiti contributivi per l’ottenimento della pensione. È rivolto ad una clientela senior, non occupata, a cui mancano non meno di 6 mesi e non più di 3 anni alla pensione INPS di vecchiaia o anticipata. Grazie ad Obiettivo Pensione è possibile disporre delle risorse economiche necessarie per pagare i contributi previdenziali utili a raggiungere i requisiti pensionistici. Il debito può essere rimborsato con la Cessione del Quinto Pensione di Prestitalia, a tasso fisso e dedicato, della durata massima di 10 anni o in alternativa/ in aggiunta, un prestito personale della durata massima di 10 anni.
PerTe Prestito Vitalizio: finanziamento a medio lungo termine regolato dalla legge 44/2015, dedicato a clienti over 60 proprietari di un immobile ad uso abitativo. Ha la finalità di soddisfare diverse esigenze degli anziani interessati, come ad es. quella di integrare il proprio reddito, salvaguardare e migliorare il tenore di vita, far fronte a spese sanitarie periodiche o supportare i propri familiari. A fronte di un’ipoteca di primo grado, permette di ottenere liquidità convertendo in denaro parte del valore dell’immobile posto a garanzia. Rappresenta inoltre una vantaggiosa alternativa alla nuda proprietà.

Famiglie e operatori colpiti da eventi calamitosi

Abbiamo confermato un impegno concreto al fianco delle popolazioni colpite da eventi calamitosi che colpiscono il territorio italiano, attivando plafond dedicati, mettendo a disposizione nuovi finanziamenti agevolati destinati al ripristino delle strutture danneggiate (abitazioni, negozi, uffici, laboratori artigianali, aziende), moratorie sui finanziamenti in corso, interventi in ambito tutela e iter preferenziali, semplificati e veloci.

Nel corso del 2023 sono stati erogati quasi 6.000 finanziamenti agevolati per oltre 700 milioni di euro.

Migranti

Intesa Sanpaolo continua ad offrire prodotti specifici per i clienti stranieri in Italia, che necessitano di inviare denaro nei paesi di origine, attraverso il servizio Money Transfer in partnership con Western Union. È anche disponibile il servizio Express to Family frutto di accordi con alcune controllate della Divisione Banche Estere: Alexbank, ISP Albania, BIB, Pravex Bank ed Eximbank. Il servizio è fruibile presso le filiali Intesa Sanpaolo sia da correntisti che da clientela occasionale.

Nel corso del 2023 sono state complessivamente effettuate oltre 42.200 rimesse per circa 23,8 milioni di euro.

Osservatorio permanente sull’inclusione finanziaria

Negli ultimi anni sono cresciuti l’interesse e l’attenzione verso il tema dell’inclusione finanziaria. Diverse iniziative nazionali e internazionali, anche di tipo normativo, hanno portato alla luce il ruolo che l’inclusione finanziaria può avere nella riduzione delle disuguaglianze e nel pieno accesso dei diritti.

Nel 2021 è stato istituito un Osservatorio Permanente sull’Inclusione Finanziaria per mettere a sistema le connessioni tra tutti gli attori incontrati nel tempo nei gruppi di lavoro, interni alla Banca ed esterni, nelle istituzioni, nei centri di ricerca, nelle università, nelle fondazioni e per non disperdere il patrimonio di persone, proposte e conoscenze acquisite con la prima fase del progetto di studio sull’inclusione finanziaria dei migranti (2018-2020).

L’obiettivo dell’Osservatorio Permanente, oltre a monitorare costantemente il fenomeno dell’esclusione finanziaria e misurare l’efficacia di misure e strategie adottate, è quindi quello di facilitare le connessioni di rete e l’avanzamento di concrete proposte a livello di sistema. Nel 2023 è stata avviata una seconda fase di progetto con la previsione di una nuova edizione dello studio del 2018, aggiornando il lavoro agli ultimi dati disponibili dopo la crisi pandemica e la successiva crisi legata al conflitto ucraino che ha avuto un impatto rilevante sui migranti.

Data ultimo aggiornamento 19 luglio 2024 alle ore 15:49:24