La nostra strategia
Abbiamo presentato nel febbraio 2018 il nostro Piano di Impresa 2018-2021, nel quale rimane prioritaria una solida e sostenibile creazione e distribuzione di valore per tutti gli stakeholder, confermando il ruolo del nostro Gruppo, leader di mercato in Italia, come banca dell’economia reale a supporto di famiglie e imprese. Già leader nella Corporate Social Responsibility, puntiamo a diventare la prima Impact Bank al mondo, con una serie di iniziative sociali e culturali che permetteranno di affermarci come un modello di riferimento per la società.
Il Piano prevede il mantenimento di una elevata patrimonializzazione, una forte crescita della redditività sostenibile, la riduzione del profilo di rischio e la crescita dei ricavi. Abbiamo inoltre l’ambizione di contribuire allo sviluppo globale, sostenendo i nostri clienti, promuovendo lo sviluppo e il benessere di persone e comunità e tutelando l’ambiente anche attraverso il contrasto ai cambiamenti climatici.
In un mondo altamente digitalizzato e competitivo, continueremo a conseguire i nostri obiettivi facendo leva sui nostri valori e la nostra missione e sulla comprovata capacità esecutiva di una delivery machine orientata ai risultati.
Siamo in grado di affrontare efficacemente la complessità del contesto conseguente alla pandemia da COVID-19 grazie alla solidità della base patrimoniale, all’elevata liquidità, al modello di business resiliente, ben diversificato e focalizzato sull’attività di Wealth Management & Protection, alla flessibilità strategica nella gestione dei costi operativi e alla gestione proattiva del credito deteriorato. Di fronte alla drammatica emergenza sanitaria e sociale che si è venuta a creare, abbiamo continuato a dimostrare il supporto del Gruppo all’Italia.
Le nostre scelte strategiche ci hanno inoltre permesso di confermare Intesa Sanpaolo come uno dei gruppi bancari più solidi a livello internazionale.
Formula del Piano di Impresa 2018-2021 |
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De-risking |
Riduzione dei costi |
Crescita dei ricavi |
Significativa riduzione del profilo di rischio senza costi per gli azionisti |
Riduzione dei costi con un’ulteriore semplificazione del modello operativo |
Crescita dei ricavi cogliendo nuove opportunità di business |
| Banca #1 in Europa per profilo di rischio (in termini di rapporto tra Common Equity Tier 1 ratio e attivi illiquidi(*)) | Banca #1 in Europa per efficienza (in termini di Cost/Income ratio) | Banca #1 in Italia in tutti i prodotti bancari Leader europeo nel Wealth Management & Protection |
Numerose iniziative e progetti che riguardano:
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Numerose iniziative e progetti che riguardano:
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Numerose iniziative e progetti che riguardano:
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(*) Crediti deteriorati netti, Attivi riposseduti netti, Attivi di Livello 2 e Attivi di Livello 3
Persone e Digitale come fattori chiave abilitanti
- Le persone continuano a essere la risorsa più importante di Intesa Sanpaolo. Lavoriamo per rafforzare il coinvolgimento dei nostri dipendenti, anche con iniziative dedicate a valorizzare diversità e inclusione e a fare crescere i talenti attraverso un programma internazionale. Abbiamo previsto di investire 1 miliardo di euro in formazione nell’orizzonte temporale del Piano.
- Per completare la trasformazione digitale investiremo 2,8 miliardi di euro nell’arco del Piano. Le iniziative riguardano in particolare l’estensione della piattaforma cliente multicanale, la completa digitalizzazione dei processi prioritari, il lancio di nuovi prodotti e servizi digitali, la gestione dati, la cyber security e gli advanced analytics.
Impatto positivo nella società
Con il Piano di Impresa 2018-2021, intendiamo diventare un punto di riferimento per la società in termini di responsabilità sociale e culturale, in particolare:
- supportando la Circular Economy, con l’allocazione di uno specifico plafond di finanziamenti e il lancio di un fondo di investimento dedicato;
- diventando la prima Impact Bank al mondo, allocando entro il 2021 lo 0,5% del patrimonio netto (ossia un importo stimabile nell’ordine dei 250 milioni di euro) a un fondo specifico, destinato a garantire circa 1,2 miliardi di euro di crediti da erogare alle categorie che avrebbero altrimenti difficoltà ad accedere al credito nonostante il loro potenziale, come nuove famiglie, studenti universitari, ricercatori e nuova imprenditoria;
- estendendo l’iniziativa “Cibo e riparo per le persone in difficoltà”, con l’allocazione di fondi che assicurino 10.000 pasti al giorno, 6.000 posti letto al mese e 3.000 medicinali e capi di abbigliamento al mese;
- costituendo un’unità dedicata alla valorizzazione e alla gestione proattiva del patrimonio artistico, culturale e storico del Gruppo (circa 20.000 opere d’arte). Molte iniziative sono già state avviate e molte sono state rafforzate con l’integrazione del Gruppo UBI Banca conclusasi nei primi mesi del 2021.
Intesa Sanpaolo motore della crescita sostenibile e inclusiva (*) |
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Analizzate ~175 start-up nel 1trim. 2020 (oltre 2.800 dal 2018) in 2 programmi di accelerazione (attività spostate online a causa del COVID-19) con 22 start-up assistite (oltre 410 dal 2018), presentandole a selezionati investitori e attori dell’ecosistema (~5.600 ad oggi) Plafond creditizio Circular Economy per un importo complessivo di €6mld, €3,4mld già sborsati (~1,2mld nel 1trim.21) Green Bond emesso a marzo 2021 per €1,25mld dedicato ai mutui Green concessi per la costruzione o l'acquisto di immobili ad alta efficienza energetica (classificazione energetica A e B); il libro ordini ha superato i €3,5mld Altri due Green Bond emessi nel 2019 e 2017 per un totale di €1,25mld (€750mln Circular e €500mln energie rinnovabili ed efficienza energetica) S-Loan – Lanciata una soluzione innovativa per finanziare e incentivare progetti di crescita sostenibile delle PMI. I finanziamenti godranno di un tasso agevolato, soggetto al monitoraggio annuale di due KPI ESG, da rendicontare nel Bilancio della società. ISP ha allocato un plafond di €2mld per S-Loan; ~€390mln concessi nel 1trim.21 (~€520mln dal lancio dell’iniziativa)
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Iniziative per ridurre la povertà infantile e a supporto delle persone in difficoltà in anticipo rispetto all’obiettivo del Piano di Impresa, fornendo dal 2018:
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| Scopri i nostri progetti per la formazione dei giovani | Scopri i nostri progetti di Inclusione | Scopri i nostri progetti per la Cultura |
In corso il programma ISP “Giovani e Lavoro” in partnership con Generation, finalizzato alla formazione e all’inserimento di 5.000 giovani nel mercato del lavoro italiano in un triennio:
Iniziativa P-Tech in partnership con IBM, con l'obiettivo di formare giovani professionisti nell'ambito dei nuovi skills digitali: attività di mentoring con 20 mentor ISP per 40 giovani professionisti |
Lanciato l’Intesa Sanpaolo Fund for Impact nel 4trim.2018 (~€1,5mld di capacità creditizia) "Per Merito", la prima linea di credito non garantita dedicata a tutti gli studenti universitari residenti in Italia che studiano in Italia o all’estero: €16,3mln concessi nel 1trim.21 (€107mln dall’inizio del 2019) MAMMA@WORK: un prestito a condizioni fortemente agevolate per conciliare maternità e lavoro nei primi anni di vita dei figli. Lanciata nel luglio 2020 come iniziativa del Fund for Impact (~€0,3mln concessi dal lancio). Altre due iniziative a supporto delle madri lavoratrici in India e delle persone over 50 che hanno perso il lavoro o hanno difficoltà ad accedere a regimi pensionistici XME StudioStation lanciata ad agosto 2020: prestiti alle famiglie per supportare l’apprendimento a distanza (concessi ~€0,4mln nel 1trim.21; concessi ~€1,6mln dal lancio) |
Corso Executive di alta formazione "Gestione dei patrimoni artistico-culturali e delle collezioni corporate", 1a edizione di Gallerie d’Italia Academy, programma di formazione nell’heritage management per giovani professionisti, con il patrocinio del Ministero della Cultura. 900 candidature, 36 partecipanti, oltre 60 docenti. Promozione digitale della mostra Tiepolo alle Gallerie d’Italia Milano Tiepolo diventa un tour virtuale e un’innovativa esperienza immersiva. Sotto un unico cielo: serie di 7 video sui capolavori di Tiepolo nelle Regioni Veneto e Friuli. Dal 30 ottobre 2020 al 31 marzo 2021, le iniziative digitali dedicate a Tiepolo sui siti Gallerie d'Italia, ISP e di Progetto Cultura hanno registrato 133.000 visualizzazioni di pagina
La prestigiosa rivista National Geographic International ha pubblicato 2 immagini (tra le 54 foto dell'anno scelte fra 1,7 milioni di foto in tutto il mondo) parte di "The COVID-19 Visual Project", un archivio digitale permanente che raccoglie progetti di importanti fotografi, creato da Cortona On the Move in collaborazione con ISP. 95.000 visualizzazioni sui canali social Gallerie d’Italia e su LinkedIn e Amplify ISP |
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(*) Dove non espressamente indicato i dati sono relativi al primo trimestre 2021.
I risultati del primo semestre 2021 confermano la capacità di Intesa Sanpaolo di affrontare efficacemente la complessità del contesto conseguente all’epidemia da COVID-19 e sono pienamente in linea con il conseguimento di 4 miliardi di euro di utile netto minimo per l’anno
I risultati del primo semestre 2021 confermano la capacità di Intesa Sanpaolo di affrontare efficacemente la complessità del contesto conseguente all’epidemia da COVID-19 e sono pienamente in linea con il conseguimento di 4 miliardi di euro di utile netto minimo per l’anno.
I risultati riflettono la redditività sostenibile, che deriva dalla solidità della base patrimoniale e della posizione di liquidità, dal modello di business resiliente e ben diversificato, dalla flessibilità strategica nella gestione dei costi operativi e dalla qualità dell’attivo di Intesa Sanpaolo, caratteristiche che hanno permesso di mitigare efficacemente l’impatto nello scenario avverso dello stress test EBA/BCE 2021 e che si traducono in un basso profilo di rischio a presidio del supporto del Gruppo all’Italia, anche con l’impegno a diventare un punto di riferimento in termini di sostenibilità e responsabilità sociale e culturale.
La generazione di valore per tutti gli stakeholder verrà accresciuta dalle sinergie previste per oltre un miliardo di euro derivanti dalla fusione di UBI Banca realizzata con successo senza costi sociali e dagli oltre 6 miliardi di euro nel 2020 e oltre 300 milioni di euro nel primo semestre 2021, a valere sull’utile ante imposte, che il Gruppo ha destinato all’ulteriore rafforzamento della sostenibilità dei risultati.
Per quanto riguarda la politica dei dividendi del Gruppo, oltre ai 694 milioni di dividendi cash per il 2020 distribuiti a maggio 2021, in linea con il Piano di Impresa 2018-2021 si prevede:
- a valere sui risultati del 2020, una distribuzione cash da riserve che aggiungendosi ai predetti dividendi porti al pagamento di un ammontare complessivo corrispondente a un payout ratio pari al 75% dei 3.505 milioni di euro di utile netto rettificato (escludendo dal risultato netto contabile le componenti relative all’acquisizione di UBI Banca costituite dagli effetti economici dell’allocazione dei costi di acquisizione, incluso goodwill negativo, e dagli oneri di integrazione e l’azzeramento del goodwill della Divisione Banca dei Territori);
- a valere sui risultati del 2021, il pagamento di un ammontare di dividendi cash corrispondente a un payout ratio pari al 70% dell’utile netto, da distribuire in parte come acconto nell’anno in corso.
| Trend emergenti | Vantaggi competitivi del Gruppo |
| Crescita della domanda di prodotti a tutela della salute, dei patrimoni e del business | Leadership di Intesa Sanpaolo nel Wealth Management & Protection
Rafforzamento nel settore salute con l'acquisizione di RBM Assicurazione Salute |
| Contesto più rischioso | Efficace gestione proattiva del credito e partnership strategiche con primari operatori industriali attivi nella gestione dei crediti deteriorati
Per il secondo anno consecutivo, primo posto tra le grandi aziende italiane nella competizione “Cyber Resilience amid a Global Pandemic”, organizzata da AIPSA (Associazione Italiana Professionisti Security Aziendale) |
| Digitalizzazione dei clienti | Posizionamento ai vertici in Europa per funzionalità di mobile App
Forte proposta digitale, con circa 12,1mln di clienti multicanale e circa 7,5mln di clienti che usano l’App di Intesa Sanpaolo
Partnership strategica con Nexi nei sistemi di pagamento |
| Digitalizzazione del modo di lavorare |
Circa 79.000 persone del Gruppo in smartworking
Implementata con successo l’evoluzione verso un modello distributivo “light”, con ampio spazio per un'ulteriore riduzione del numero di filiali a seguito dell’acquisizione di UBI Banca, della partnership strategica Banca 5 - SisalPay (Mooney) e del cambiamento indotto da COVID-19 nei comportamenti dei clienti, la maggioranza dei quali continuerà a essere servita dal Gruppo tramite i canali alternativi di elevata qualità |
| Rafforzata importanza dell’ESG |
Unica banca italiana inclusa nei Dow Jones Sustainability Indices e nel 2021 "Global 100 Most Sustainable Corporations in the World Index" di Corporate Knights
Prima tra le banche europee in due delle principali valutazioni internazionali ESG, MSCI e Bloomberg ESG Disclosure Score
Inserita nell’indice riguardante la parità di genere Bloomberg Gender-Equality Index (GEI), registrando per il 2021 un punteggio ampiamente superiore alla media del settore finanziario a livello mondiale e delle società italiane
Unica banca italiana nel Diversity & Inclusion Index di Refinitiv, che seleziona le 100 migliori aziende quotate a livello mondiale per diversità e inclusione |
| Scopri le nostre numerose iniziative per contrastare gli effetti di COVID-19 a livello sociale ed economico |
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Data ultimo aggiornamento 6 agosto 2021 alle ore 20:35:39
