Insieme per costruire
la Banca del futuro
Il nostro Piano di Impresa 2022-2025
Alla luce dei risultati ottenuti nel recente passato e dei principali trend che influenzeranno l’industria dei servizi finanziari e della protezione, Intesa Sanpaolo dovrà affrontare da leader i prossimi anni con l’obiettivo di continuare a generare valore per tutti gli stakeholder e allo stesso tempo costruire la banca del futuro: profittevole, innovativa e sostenibile.
Con il nuovo Piano di Impresa, il Gruppo dovrà avere l’ambizione di essere un Wealth Management, Protection & Advisory leader nel panorama europeo, caratterizzato da Zero-NPL, dalla forte spinta digitale e dal focus sulle commissioni, continuando allo stesso tempo ad eccellere in ambito ESG e offrendo la migliore esperienza professionale per le proprie Persone. Questo insieme di ingredienti consentirà ad Intesa Sanpaolo di rappresentare anche il migliore investimento per gli Azionisti, sia in una logica di breve che di medio-lungo periodo.
Intesa Sanpaolo realizzerà gli ambiziosi obiettivi del Piano di Impresa 2022-2025 facendo leva sui suoi punti di forza e grazie alle sue Persone, la risorsa più importante per il successo del Piano e valore fondante della Mission che guida le azioni della Banca.
"La strategia consiste nel portare il modello unico di Intesa Sanpaolo a un livello superiore. La nostra pianificazione è precisa; la nostra esecuzione è disciplinata. Questo è ciò che fa di noi una delivery machine.
Al centro di questa strategia c'è la creazione e la distribuzione del valore, guidate da un forte senso di scopo a beneficio di tutti i nostri stakeholder e della società in modo più ampio."
La formula del Piano di Impresa 2022-2025
In uno scenario macroeconomico positivo, che beneficia del Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza italiano e in cui si assumono stime conservative in merito all’andamento dei tassi di interesse, la formula del Piano di Impesa 2022-2025, basata sui punti di forza di Intesa Sanpaolo, prevede:
Il Gruppo perseguirà una strategia strutturale di de-risking (già significativamente avviata nel precedente Piano di Impresa) con l’ambizione di diventare una Zero-NPL Bank, collocandosi tra i migliori in Europa per ratio e stock di Crediti deteriorati.
Le principali iniziative comprendono:
- - Riduzione massiva dello stock di NPL e azioni continue di prevenzione attraverso una strategia modulare
- - Nuovo modello decisionale per il credito
- - Gestione proattiva degli altri rischi
Obiettivi:
- - ~1% NPL ratio netto(1)
- - ~40pb Costo del rischio(1)
1. Nel corso di tutto l’orizzonte del Piano di Impresa
Rafforzare le proposte omnicanale della Banca e diventare leader in Europa in termini di efficienza operativa. Per farlo, sarà creata una nuova Banca Digitale (denominata Isybank) e si continuerà ad investire fortemente in tecnologia, anche attraverso partnership con top fintech e player di intelligenza artificiale.
Le principali iniziative comprendono:
- - Una nuova Banca Digitale e ottimizzazione della copertura territoriale
- - Rinnovamento del personale
- - Gestione smart degli immobili
- - Gestione dei Costi potenziata da Advanced Analytics
- - Efficienza IT
Obiettivi:
- - ~€2mld di risparmio Costi
- - ~€5mld di investimenti in tecnologia e crescita
Oltre alle solide capacità di Wealth Management & Protection, l’Advisory costituirà un'area chiave per la creazione di valore nel nuovo Piano. Intesa Sanpaolo continuerà a fare leva sulle fabbriche prodotto di proprietà del Gruppo nell’Asset management, nell’Assicurazione vita e nella Protezione. La Banca sarà un partner di riferimento per tutti i clienti PMI e Corporate, aiutandoli a sfruttare appieno le opportunità del PNRR.
Le principali iniziative comprendono:
- - Modello di servizio dedicato per la clientela Exclusive
- - Rafforzamento della leadership nel Private Banking
- - Continuo focus sulle fabbriche prodotto di proprietà (Asset management e Insurance)
- - Ulteriore crescita nel business dei pagamenti
- - Potenziamento dell’Advisory per tutti i clienti Corporate
- - Crescita delle attività delle International Subsidiary Banks
Obiettivi:
- - ~€100mld di crescita del Risparmio gestito
- - ~57% dei Ricavi da business commissionale(1)
1. Commissioni e Attività assicurativa
Rafforzando l'attuale leadership del Gruppo in tutti i principali indici ESG, Intesa Sanpaolo continuerà a supportare la comunità, con particolare attenzione alle categorie più in difficoltà. Adesione a tutte le alleanze Net-Zero su credito, investimenti e assicurazione e Net-Zero sulle emissioni proprie entro il 2030.
Le principali iniziative comprendono:
- - Impareggiabile supporto per far fronte ai bisogni sociali
- - Forte focus sull’inclusione finanziaria
- - Continuo impegno per la cultura
- - Promozione dell'innovazione
- - Accelerazione nell’impegno verso Net-Zero
- - Supporto ai clienti nella transizione ESG/climate
Obiettivi:
- - ~€25mld in social lending/contributo alla società
- - ~€90mld in nuovi crediti per supportare la transizione ecologica
Le persone sono la nostra risorsa più importante
Le Persone rappresentano il fattore decisivo del successo di Intesa Sanpaolo: il Gruppo continuerà a investire nei propri talenti, favorendo diversità e inclusione e creando un ecosistema unico di competenze a supporto dell'evoluzione della Banca. Il nuovo Piano ha fissato l'obiettivo di una presenza bilanciata tra uomini e donne nelle nuove nomine per posizioni di senior leadership.
Le principali iniziative comprendono:
- - Next way of working
- - Strategia innovativa sui talenti
- - Diversity & Inclusion
- - Ecosistema per l’apprendimento
- - Semplificazione dei processi grazie alla tecnologia
Oltre €520mld per gli stakeholder di ISP
Nell’orizzonte di Piano 2022-2025, Intesa Sanpaolo continuerà a generare valore per tutti i suoi stakeholder, rispettando ancora una volta gli impegni presi con i propri Azionisti e le proprie Persone e contribuendo allo sviluppo economico, sociale e ambientale del Paese.
2022-2025, € mld
| Azionisti Dividendi cash e buyback |
>22 (1) | Porzione significativa del Risultato netto disponibile per consumi/investimenti |
| Famiglie e imprese Nuovo credito a MLT erogato all’economia reale |
328 | Di cui €285mld in Italia |
| Persone di ISP Spese del personale |
26,5 | ~100.000 famiglie, ~50mln di ore di formazione |
| Fornitori Acquisti e investimenti |
17 | A vantaggio di oltre 40.000 famiglie |
| Settore pubblico Tasse (2) |
15 | ~75% delle tasse annuali sugli immobili di proprietà in Italia |
| Social lending Nuovo credito a supporto delle attività non-profit, delle persone vulnerabili e dei giovani |
25 | ISP è il più grande finanziatore del settore sociale in Italia |
| Persone in difficoltà, giovani e senior Investimenti e donazioni |
~500mln |
ISP è la prima banca al mondo per impatto sociale |
| Ambiente Nuovo credito per la green economy, circular economy e transizione ecologica |
88 | Focus significativo a supporto della transizione ecologica di Corporate/PMI |
(1) Soggetto alle approvazioni della BCE e degli azionisti e basato sul raggiungimento degli obiettivi di Risultato netto contabile del Piano di Impresa 2022-2025. Include €1,4mld di interim dividend 2021 pagati a novembre 2021
(2) Dirette e indirette
Riduzione strutturale dei Costi, grazie alla tecnologia
Intesa Sanpaolo è già un operatore di riferimento nell’efficienza operativa e nella gestione dei Costi, grazie ad un costante presidio e alla forte flessibilità che hanno portato la Banca a essere molto efficiente, pur mantenendo un significativo livello di investimenti a supporto della crescita.
La prossima sfida sarà quella di rafforzare ulteriormente il vantaggio competitivo nella gestione dei Costi e diventare leader assoluto nel panorama europeo per efficienza operativa anche grazie all’ottimizzazione dell’architettura informatica del Gruppo, all’insourcing di competenze distintive e al ricorso a partnership esterne per modernizzare la Banca.
L'infrastruttura tecnologica sarà estesa a tutto il Gruppo, incluso il perimetro internazionale.
| Prima Fase: 2022-2024 | Seconda Fase: 2024 e oltre | |
| Italia | Creazione di una Banca Digitale Isybank per clienti retail mass market domestici, lavorando in partnership con un primario operatore Fintech: Thought Machine | Estensione dell'infrastruttura tecnologica - Thought Machine - per servire altri segmenti di clientela privati ISP oltre ai clienti retail mass market (es. Affluent) |
| Acquisizione di nuovi clienti ed espansione a nuove aree di attività (es. mobilità elettrica) tramite partnership: Mooney - SisalPay e Banca 5 - Enel | ||
| Internazionale |
Sviluppo di un unico sistema(1) core banking/digitale di front-end a livello internazionale con configurazione coerente alla nuova Banca Digitale Isybank |
Consolidamento del modello a livello di Gruppo, includendo le principali Banche Estere europee controllate |
(1) Tutti i servizi sono erogati da International Value Services (fabbrica IT per la Divisione International Subsidiary Banks)
Modernizzazione tecnologica end-to-end, includendo partnership strategiche con operatori Fintech di riferimento
Core banking system
- Componenti nativi digitali del core banking, estendibili nel tempo ad altri domini IT
- Fattore abilitante per i prodotti digitali
Piattaforma di consulenza Wealth
- Soluzioni di Robo4Advisory & RoboAdvisory, che permettano lo sviluppo in tempo reale di portafogli di investimento altamente personalizzati
- Metodologie di risk analytics e analisi del portafoglio all’avanguardia per supportare l’interazione con i clienti
Large/Mid-corporate e PMI
- Soluzioni leader in ambito transaction banking, favorendo la crescita delle commissioni a livello internazionale
Altre componenti infrastrutturali
- Originate-to-Share
- Channel/workbench per IMI C&IB e Banca dei Territori
- Infrastruttura multi-cloud (es. Skyrocket)
Focus ESG
Il Piano di Impresa 2022-2025 prevede per il Gruppo una solida e sostenibile creazione e distribuzione di valore, un’elevata patrimonializzazione e una marcata connotazione ESG (Environmental, Social, Governance).
Il Gruppo punta a rafforzare ulteriormente la leadership nelle tematiche ESG con una posizione ai vertici mondiali per impatto sociale e grande focus sul clima.
Per Intesa Sanpaolo continuano sempre a essere le Persone il fattore decisivo per il successo del Gruppo, contribuendo a rendere possibile la realizzazione degli obiettivi del Piano di Impresa.
Per quanto riguarda gli impegni su tematiche ESG, il Gruppo ha delineato una serie di obiettivi che si declinano nei seguenti ambiti di intervento:
Impareggiabile supporto per far fronte ai bisogni sociali
Contributo totale attraverso investimenti e donazioni di circa 500 milioni
- - Supporto alle persone in difficoltà: espansione del programma cibo e riparo per i bisognosi, con circa 50 milioni di interventi per distribuire pasti, posti letto, medicine e vestiti
- - Promozione dell’inclusione educativa e dell’occupabilità giovanile:
- - Lancio di programmi di occupabilità giovanile per oltre 3.000 giovani (es. Giovani e lavoro e Generation4Universities) e coinvolgimento di oltre 4.000 scuole e università in programmi di educazione inclusiva (es. WeBecome)
- - Promozione di 3.000-4.000 abitazioni in social housing per i giovani in Italia (es. studenti, giovani lavoratori)
- - Assistenza alle persone anziane:
- - Creazione di circa 30 senior community hub per offrire localmente agli anziani attività sociali/di svago e servizi sanitari e socio-assistenziali dedicati
- - Promozione di 3.000-4.000 abitazioni in social housing per i senior in Italia (per esempio senior con un reddito limitato, che vivono da soli)
Forte focus sull’inclusione finanziaria
Flussi cumulati di credito sociale per €25 miliardi nel periodo 2022-2025
- - Credito al terzo settore: supporto creditizio e servizi dedicati per le organizzazioni no-profit per promuovere iniziative territoriali che portano beneficio alle comunità e all’ambiente
- - Fund for Impact: sostegno diretto alle persone che non possono accedere al credito attraverso i canali finanziari tradizionali, con programmi dedicati come “MAMMA@WORK”, un prestito a condizioni fortemente agevolate per conciliare maternità e lavoro nei primi anni di vita dei figli, “Per Merito”, la prima linea di credito non garantita dedicata a studenti universitari e XME StudioStation, prestiti alle famiglie per supportare l’apprendimento a distanza
- - Credito per la rigenerazione urbana: programma dedicato alla rigenerazione urbana con investimenti in ospedali, mobilità smart, reti a banda larga, istruzione e infrastrutture sostenibili e di servizi
- - Credito alle persone vulnerabili:
- - Supporto diretto alle persone vulnerabili e con difficile accesso al credito
- - Supporto alle famiglie colpite da calamità naturali attraverso prestiti agevolati
- - Partnership per erogare microcredito a privati o piccole imprese in difficoltà
Continuo impegno per la cultura
- - Due nuovi musei delle Gallerie d’Italia a Torino e Napoli(1) ed espansione degli spazi espositivi a Milano e Vicenza con un incremento complessivo da 14.200 Mq nel 2021 a 30.000 nel 2025
- - Programma pluriennale di originali mostre temporanee, laboratori didattici con le scuole e progetti di inclusione sociale dedicati alle categorie vulnerabili
- - Creazione di un centro d’eccellenza nelle nuove Gallerie d’Italia di Torino per la valorizzazione della fotografia
- - Programma “Restituzioni” dedicato al restauro e alla valorizzazione del patrimonio nazionale curato dalla Banca in collaborazione con il Ministero della Cultura
- - Formazione nelle professioni dell’arte e della cultura
- - Partnership con musei, istituzioni pubbliche/private nazionali e internazionali
- - Sponsorizzazione di attività ed eventi culturali
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Promozione dell'Innovazione
- - Sviluppo di progetti multidisciplinari di ricerca applicata (es. Intelligenza Artificiale, neuroscienze, robotica) attraverso la collaborazione con centri di ricerca d’eccellenza, promuovendo il trasferimento tecnologico e gli spin-off e creando asset intangibili e Intellectual property
- - Supporto alle startup ad alto potenziale fornendo servizi non finanziari (es. percorsi di accelerazione) e in connessione/con il supporto di fondi di venture capital, anche grazie a NEVA SGR
- - Supporto allo sviluppo di ecosistemi d’innovazione di respiro internazionale coordinando il network di relazioni con imprese, incubatori, centri di ricerca, università e altri enti nazionali ed internazionali
- - Accelerazione della business transformation e supporto allo sviluppo di lungo termine delle corporate (es. scouting di nuove tecnologie), promuovendone il de-risking e la competitività attraverso programmi di Open Innovation
- - Diffusione di un mindset/una cultura in ambito innovazione attraverso eventi e nuovi format educativi
- - Lancio di circa 800 progetti di innovazione nel periodo 2022-2025 (~+70% vs periodo 2018-2021)
- - Investimenti di NEVA SGR in startup per circa €100 milioni
Accelerazione nell'impegno verso Net-Zero
Forte focus su iniziative per il clima e l’ambiente:
- - Emissioni Net-Zero nel 2050 per i portafogli prestiti e investimenti e per l’Asset management e l’Attività assicurativa
- - Obiettivi allineati a Net-Zero per il 2030 nei seguenti settori ad alta emissione(2) (target al 2030(3) rispetto alla baseline 2019(4) ):
- - Oil & Gas(5) (Scope 1,2,3): riduzione da 64 a 52-58 gCO2 e/MJ
- - Produzione di energia (Scope 1,2): riduzione da 214 a 110 kgCO2 e/MWh
- - Automotive (Scope 3): riduzione da 162 a 95 gCO2 e/km
- - Estrazione del carbone (politica di esclusione): riduzione dell’esposizione da €0,2mld a zero entro il 2025
- - Obiettivo Net-Zero sulle emissioni proprie già nel 2030 con il 100% di energia acquistata da fonti rinnovabili a livello di Gruppo nel 2030
- - Impegno a piantare più di 100 milioni di alberi, direttamente e con finanziamenti dedicati ai clienti
- - Adozione di una policy specifica sulla biodiversità
Supporto ai clienti nella transizione ESG/climate
- - Credito sostenibile per i clienti Retail : ulteriore impulso al credito sostenibile per i clienti Retail con particolare attenzione alla transizione ecologica
- - Supporto alle PMI/Corporate nel percorso verso la sostenibilità:
- - Rafforzamento del credito sostenibile alle PMI/Corporate
- - Circular economy Lab dedicato e Partner strategico di Ellen MacArthur Foundation
- - Più di dodici Laboratori ESG, almeno uno in ogni Direzione Regionale, con circa 100 specialisti ESG dedicati, in collaborazione con partner specializzati per supportare le PMI/Corporate nella transizione ESG
- - Piattaforma Skills4ESG per la formazione e il coinvolgimento dei clienti
Supporto della transizione ecologica: €88 miliardi di nuovo credito per la green economy, circular economy e transizione verde (€76 miliardi di crediti allineati al PNRR(6) , €12 miliardi di Credito green agli individui(7) ), di cui €8 miliardi dedicati alla circular economy
- - Valutazione della clientela basata sullo scoring ESG proprietario di Intesa Sanpaolo:
- - Completa integrazione dello Scoring ESG proprietario nel credit risk appetite framework di Intesa Sanpaolo, come componente chiave per la valutazione del credito sostenibile insieme alle considerazioni a livello di settore (ESG/climate heatmap settoriale) ed incluso anche nella valutazione del merito creditizio dell’intera base clienti di Intesa Sanpaolo, in linea con l’evoluzione della normativa prevista
- - Inclusione dell’ESG scoring nel framework delle strategie creditizie
- - Rafforzamento dell’offerta ESG nell’Asset management:
- - Ampliamento dell’offerta ESG in asset management
- - Aumento dei nuovi fondi ESG(8) come percentuale del totale dei nuovi fondi introdotto dal 58% nel 2021 al 70% nel 2025
- - Incremento degli Asset under Management (AuM) in investimenti sostenibili(9) da €110 miliardi nel 2021 a €156 miliardi nel 2025 con una percentuale sul totale AuM dal 46% nel 2021 al 60% nel 2025
- - Ulteriore sviluppo dello scoring ESG proprietario di Eurizon, con estensione a nuove asset class
- - Sviluppo di servizi di consulenza ESG dedicati per Fideuram
- - Sviluppo di un’offerta assicurativa ESG dedicata:
- - Sviluppo di un’offerta ESG danni dedicata (es. prodotti per aziende che adottano comportamenti eco-sostenibili, veicoli green)
- - Arricchimento dell’offerta ESG/climate all’interno della gamma Vita di Gruppo
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(1) Trasformazione in sedi museali di Palazzo Turinetti in Piazza San Carlo a Torino e del Palazzo ex Banco di Napoli a Napoli
(2) Settori in linea con Net-Zero Banking Alliance; Scenario di riferimento: IEA Net-Zero 2050
(3) Gli obiettivi potrebbero essere aggiornati nel tempo sulla base dell’evoluzione della metodologia di calcolo delle emissioni, degli aggiornamenti richiesti dalla NZBA, SBTi e dalla pubblicazione di nuove linee guida
(4) Composizione del portafoglio al 30.6.21, ultimi dati disponibili sulle emissioni a fine 2019
(5) Il Gruppo ha già adottato una politica per eliminare gradualmente l’Oil & Gas non convenzionale entro il 2030
(6) 2021-2026
(7) 2022-2025
(8) Perimetro Eurizon – Fondi ex artt. 8 e 9 SFDR 2088
(9) Perimetro Eurizon – Fondi ex artt. 8 e 9 SFDR 2088
