La nostra strategia
Abbiamo presentato nel febbraio 2018 il nostro Piano di Impresa 2018-2021, nel quale rimane prioritaria una solida e sostenibile creazione e distribuzione di valore per tutti gli stakeholder, confermando il ruolo del nostro Gruppo, leader di mercato in Italia, come banca dell’economia reale a supporto di famiglie e imprese. Già leader nella Corporate Social Responsibility, puntiamo a diventare la prima Impact Bank al mondo, con una serie di iniziative sociali e culturali che permetteranno di affermarci come un modello di riferimento per la società.
Il Piano prevede il mantenimento di una elevata patrimonializzazione, una forte crescita della redditività sostenibile, la riduzione del profilo di rischio e la crescita dei ricavi. Abbiamo inoltre l’ambizione di contribuire allo sviluppo globale, sostenendo i nostri clienti, promuovendo lo sviluppo e il benessere di persone e comunità e tutelando l’ambiente anche attraverso il contrasto ai cambiamenti climatici.
In un mondo altamente digitalizzato e competitivo, continueremo a conseguire i nostri obiettivi facendo leva sui nostri valori e la nostra missione e sulla comprovata capacità esecutiva di una delivery machine orientata ai risultati.
Siamo in grado di affrontare efficacemente la complessità del contesto conseguente alla pandemia da COVID-19 grazie alla solidità della base patrimoniale, all’elevata liquidità, al modello di business resiliente, ben diversificato e focalizzato sull’attività di Wealth Management & Protection, alla flessibilità strategica nella gestione dei costi operativi e alla gestione proattiva del credito deteriorato. Di fronte alla drammatica emergenza sanitaria e sociale che si è venuta a creare, abbiamo continuato a dimostrare il supporto del Gruppo all’Italia.
Le nostre scelte strategiche ci hanno inoltre permesso di confermare Intesa Sanpaolo come uno dei gruppi bancari più solidi a livello internazionale.
Formula del Piano di Impresa 2018-2021 |
||
De-risking |
Riduzione dei costi |
Crescita dei ricavi |
Significativa riduzione del profilo di rischio senza costi per gli azionisti |
Riduzione dei costi con un’ulteriore semplificazione del modello operativo |
Crescita dei ricavi cogliendo nuove opportunità di business |
| Banca #1 in Europa per profilo di rischio (in termini di rapporto tra Common Equity Tier 1 ratio e attivi illiquidi(*)) | Banca #1 in Europa per efficienza (in termini di Cost/Income ratio) | Banca #1 in Italia in tutti i prodotti bancari Leader europeo nel Wealth Management & Protection |
Numerose iniziative e progetti che riguardano:
|
Numerose iniziative e progetti che riguardano:
|
Numerose iniziative e progetti che riguardano:
|
(*) Crediti deteriorati netti, Attivi riposseduti netti, Attivi di Livello 2 e Attivi di Livello 3
Nuovo Piano di Impresa entro fine 2021, appena lo scenario macroeconomico apparirà più chiaro
Persone e Digitale come fattori chiave abilitanti
- Le persone continuano a essere la risorsa più importante di Intesa Sanpaolo. Lavoriamo per rafforzare il coinvolgimento dei nostri dipendenti, anche con iniziative dedicate a valorizzare diversità e inclusione e a fare crescere i talenti attraverso un programma internazionale. Investiremo 1 miliardo di euro in formazione nell’orizzonte temporale di Piano.
- Per completare la trasformazione digitale investiremo 2,8 miliardi di euro nell’arco del Piano. Le iniziative riguardano in particolare l’estensione della piattaforma cliente multicanale, la completa digitalizzazione dei processi prioritari, il lancio di nuovi prodotti e servizi digitali, la gestione dati, la cyber security e gli advanced analytics.
Scopri di più sul Piano di Impresa 2018-2021
Per conoscere le iniziative del Piano realizzate nel 2019, si rimanda alla presentazione dei risultati 2019
Creazione di valore per tutti gli stakeholder
Il Piano di Impresa mira alla creazione di valore per tutti gli stakeholder, con oltre 300 miliardi di euro di contributo all’economia reale.
La tabella sotto riassume i benefici per i nostri stakeholder previsti nell’orizzonte temporale di Piano e quanto è stato realizzato nel 2018 e 2019.
BENEFICI |
OBIETTIVI PIANO AL 2021Valore cumulato 2018-2021 (mliardi, %) |
RISULTATI 2019 |
| Azionisti | ||
| Cash payout ratio | 85% nel 2018 80% nel 2019 75% nel 2020 70% nel 2021 |
Utile netto a €3.362mln(*) |
| Famiglie e imprese | ||
| Nuovo credito a medio-lungo termine erogato all'economia reale | ~€250mld |
~€58mld (~€118mld da inizio 2018) |
| Dipendenti | ||
| Spese del personale | ~€24mld |
~€5,7mld (€~11,5mld da inizio 2018) |
| Formazione | ~46mln di ore di formazione. Capacità in eccesso di ~5.000 risorse riconvertite verso iniziative prioritarie |
~10,8mln di ore (~20mln dal 2018) ~2.039 risorse riconvertite (~3.028 dal 2018) |
| Fornitori | ||
| Acquisti e investimenti | ~€11mld Oltre 40.000 famiglie |
~€2,8mld (~€5,5 mld dal 2018) |
| Settore Pubblico | ||
| Imposte dirette e indirette | ~€13mld Importo paragonabile a una Legge di Stabilità |
~€2,7mld (~€5,3mld dal 2018) |
| Terzo Settore | ||
| Credito a medio-lungo termine a supporto di imprese sociali | ~€0,7mld Intesa Sanpaolo: il più grande finanziatore del Terzo Settore in Italia |
Oltre €200mln (~€450mln dal 2018) |
| Categorie con difficoltà di accesso al credito | ||
| Credito ad impatto sociale | Fund for Impact: per l’erogazione di ~€1,25mld a categorie con difficoltà di accesso al credito nonostante il loro potenziale. Intesa Sanpaolo: la prima Impact Bank al mondo |
Per Merito: €28mln già concessi nei primi dieci mesi |
(*) A seguito della raccomandazione della BCE a causa dell’emergenza Covid-19, in data 31 marzo 2020 Intesa Sanpaolo ha deciso di sospendere la distribuzione del dividendo relativo all’esercizio 2019, proponendo l’assegnazione a riserve dell’utile 2019 all’Assemblea, che l’ha approvata il 27 aprile 2020, e intendendo convocare un’Assemblea degli azionisti dopo il 1° ottobre per distribuire parte delle riserve agli azionisti entro l’esercizio 2020.
Anche considerando l’acquisizione di UBI Banca, viene confermata la politica dei dividendi del Gruppo, che prevede la distribuzione di un ammontare di dividendi cash corrispondente a un payout ratio pari al 75% del risultato netto per l’esercizio 2020 (escludendo dall’utile l’apporto del goodwill negativo non allocato alla copertura degli oneri di integrazione e alla riduzione del profilo di rischio. La determinazione effettiva del goodwill negativo risulterà all’esito della procedura di Purchase Price Allocation prevista dal principio contabile IFRS 3, in occasione del Bilancio 2020, tramite il calcolo puntuale alla data di acquisizione dei fair value delle attività identificabili acquisite e delle passività assunte del Gruppo UBI Banca) e al 70% per l’esercizio 2021, subordinatamente alle indicazioni che verranno fornite dalla BCE in merito alla distribuzione di dividendi successivamente al 1° gennaio 2021, termine della raccomandazione del 28 luglio 2020.
In aggiunta alla prevista distribuzione di dividendi cash da utile netto del 2020, Intesa Sanpaolo intende ottenere l’approvazione della BCE per una distribuzione cash da riserve nel 2021 alla luce dell’utile netto 2019 allocato a riserve nel 2020.
Impatto positivo nella società
Con il Piano di Impresa 2018-2021, intendiamo diventare un punto di riferimento per la società in termini di responsabilità sociale e culturale, in particolare:
- diventando la prima Impact Bank al mondo, allocando entro il 2021 lo 0,5% del patrimonio netto (ossia un importo stimabile nell’ordine dei 250 milioni di euro) a un fondo specifico, destinato a garantire circa 1,2 miliardi di euro di crediti da erogare alle categorie che avrebbero altrimenti difficoltà ad accedere al credito nonostante il loro potenziale, come nuove famiglie, studenti universitari, ricercatori e nuova imprenditoria;
- estendendo l’iniziativa “Cibo e riparo per le persone in difficoltà”, con l’allocazione di fondi che assicurino 10.000 pasti al giorno, 6.000 posti letto al mese e 3.000 medicinali e capi di abbigliamento al mese;
- supportando la Circular Economy, con l’allocazione di uno specifico plafond di finanziamenti e il lancio di un fondo di investimento dedicato;
- costituendo un’unità dedicata alla valorizzazione e alla gestione proattiva del patrimonio artistico, culturale e storico del Gruppo (circa 20.000 opere d’arte).
Molte iniziative sono già state avviate.
Intesa Sanpaolo motore della crescita sostenibile e inclusiva |
||
| Scopri i nostri progetti di Ricerca e Innovazione | Scopri i nostri progetti per le persone in difficoltà | Scopri i nostri progetti per il Sociale |
Analizzate ~600 start-up nel 1sem. 2020 (oltre 1.800 dal 2018) in 2 programmi di accelerazione con 37 start-up assistite (~270 dal 2018), presentandole a selezionati investitori e attori dell’ecosistema (~5.500 ad oggi) Plafond creditizio Circular Economy per un importo complessivo di €5mld: €1.237mln già sborsati, 343 progetti analizzati e 119 già finanziati Lanciato il primo Sustainability Bond focalizzato sulla Circular Economy (importo di €750mln) S-Loan – Lanciata una soluzione innovativa per finanziare e incentivare progetti di crescita sostenibile delle PMI. I finanziamenti godranno di un tasso agevolato, soggetto al monitoraggio annuale di due KPI ESG, da rendicontare nel Bilancio della società. ISP ha allocato un plafond di €2mld per S-Loan come parte di €50mld dedicati alla Green Economy
|
Iniziative per ridurre la povertà infantile e a supporto delle persone in difficoltà in anticipo rispetto all’obiettivo del Piano di Impresa, fornendo dal 2018:
|
Sostegno alle famiglie colpite da terremoti e altri disastri naturali tramite remissione di mutui o moratoria su immobili crollati e finanziamenti agevolati (~130 moratorie nel 1 sem.2020 per €700mln di finanziamenti residui) e ~€97 mln di finanziamenti agevolati nel 1sem.2020 (~€431mln dal 2018): Molte iniziative sviluppate a seguito dell’emergenza Covid-19 per fornire supporto attivo alla società e all’economia reale. Tra le quali:
Scopri tutte le iniziative |
| Scopri i nostri progetti di Educazione | Scopri i nostri progetti di Inclusione allo studio | Scopri i nostri progetti di Cultura |
In corso il programma ISP “Giovani e Lavoro” in partnership con Generation, finalizzato alla formazione e all’inserimento di 5.000 giovani nel mercato del lavoro italiano in un triennio:
Avviata l’iniziativa P-Tech in partnership con IBM, con l'obiettivo di formare giovani professionisti nell'ambito delle nuove professioni digitali:
|
Lanciato l’Intesa Sanpaolo Fund for Impact nel 4trim.2018 (~€1,25mld di capacità creditizia) "Per Merito", la prima linea di credito non garantita dedicata a tutti gli studenti universitari residenti in Italia che studiano in Italia o all’estero; €21mln concessi nel 1sem.2020 (€60mln dall’inizio del 2019) MAMMA@WORK: un prestito a condizioni fortemente agevolate per conciliare maternità e lavoro nei primi anni di vita dei figli. Lanciata nel luglio 2020 come iniziativa del Fund for Impact. Annunciate nel gennaio 2020 due nuove iniziative a supporto delle madri lavoratrici in India e delle persone over 50 che hanno perso il lavoro o hanno difficoltà ad accedere a regimi pensionistici |
Presentato il progetto per la quarta location delle Gallerie D’Italia in Piazza San Carlo a Torino, arrivando a 6.000mq dedicati alla fotografia, al mondo digitale e all’arte contemporanea La mostra Canova / Thorvaldsen al museo Gallerie d’Italia a Milano, in partnership con il St Petersburg State Hermitage Museum e il Copenhagen’s Thorvaldsens Museum, è stata una delle mostre più visitate d'Italia ed è proseguita anche durante il lockdown, grazie al lancio del tour virtuale con più di 8mln di visualizzazioni
Durante il lockdown, un grande numero di iniziative culturali nazionali sono state prodotte e trasmesse in formato digitale. Ad esempio COVID-19 Visual Project-Cortona On the Move un archivio multimediale permanente con 40 progetti visivi realizzati da 40 fotografi internazionali (602.500 visualizzazioni sulle Instagram Stories di Freeda e Intesa Sanpaolo) |
| Scopri di più | ||
I risultati dei primi nove mesi del 2020 confermano la capacità di Intesa Sanpaolo di affrontare efficacemente la complessità del contesto conseguente all’epidemia da COVID- 19
I risultati dei primi nove mesi del 2020 confermano la capacità di Intesa Sanpaolo di affrontare efficacemente la complessità del contesto conseguente all’epidemia da COVID-19, riflettendo la redditività sostenibile - che deriva dalla solidità della base patrimoniale e della posizione di liquidità, dal modello di business resiliente e ben diversificato e dalla flessibilità strategica nella gestione dei costi operativi - e il supporto del Gruppo all’Italia anche con l’impegno a diventare un punto di riferimento in termini di sostenibilità e responsabilità sociale e culturale.
La generazione di valore sostenibile per tutti gli stakeholder verrà accresciuta dall’unione con UBI Banca conseguente al controllo acquisito il 5.8.20 - che sta procedendo con successo e non presenta complessità significative, anche in considerazione della comprovata capacità di Intesa Sanpaolo di realizzare integrazioni - valorizzando le realtà locali e le persone di UBI Banca e conseguendo un’ulteriore riduzione del profilo di rischio e importanti sinergie senza costi sociali. La fusione per incorporazione di UBI Banca è attesa entro aprile 2021.
| Trend emergenti | Vantaggi competitivi del Gruppo |
| Crescita della domanda di prodotti a tutela della salute, dei patrimoni e del business | Leadership di Intesa Sanpaolo nel Wealth Management & Protection
Rafforzamento nel settore salute con l'acquisizione di RBM Assicurazione Salute |
| Contesto più rischioso | Efficace gestione proattiva del credito e partnership strategiche con primari operatori industriali attivi nella gestione dei crediti deteriorati |
| Digitalizzazione dei clienti | Posizionamento ai vertici in Europa per funzionalità di mobile App
Forte proposta digitale, con circa 10,1mln di clienti multicanale (oltre 12mln con UBI Banca) e circa 6,2mln di clienti che usano l’App (oltre 7mln considerando anche l’App di UBI Banca)
Partnership strategica con Nexi nei sistemi di pagamento |
| Digitalizzazione del modo di lavorare |
Già oltre 63.000 persone del Gruppo in smartworking (circa 77.000 includendo UBI Banca)
Ottimizzazione del modello distributivo con la razionalizzazione del numero di filiali alla luce della partnership strategica con Banca 5®– SisalPay e degli eccellenti canali digitali, per continuare a servire la maggioranza dei clienti che hanno cambiato abitudini durante l’emergenza del COVID-19 |
| Rafforzata importanza dell’ESG |
Unica banca italiana inclusa nei principali indici di sostenibilità Dow Jones Sustainability Indices, CDP Climate Change A List 2019 e 2020 Corporate Knights “Global 100 Most Sustainable Corporations in the World Index”
Al primo posto tra i concorrenti per MSCI e CDP, due dei principali indici/classifiche internazionali in tema di ESG |
| Scopri le nostre numerose iniziative per contrastare gli effetti di COVID-19 a livello sociale ed economico |
|
Data ultimo aggiornamento 12 novembre 2020 alle ore 10:29:01
