Supporto all'economia

Un'attenzione costante viene dedicata al mondo delle Piccole e Medie Imprese che costituiscono il motore della nostra economia. Per favorirne l'accesso al credito, è stato messo a punto, grazie alla collaborazione con Confindustria Piccola Industria, un innovativo modello di rating, validato dalla BCE, che, insieme alla consueta valutazione economico finanziaria, valorizza, in termini di facilitazione all’accesso al credito e condizioni economiche più favorevoli, anche fattori qualitativi intangibili dell’impresa, quali i marchi, i brevetti, le certificazioni di qualità e ambientali, le attività di ricerca e sviluppo, d’innovazione e digitalizzazione, i progetti di sviluppo e di posizionamento competitivo, la gestione del rischio d’impresa, la proprietà e il management, nonché l’appartenenza a una filiera. 

La crescita dimensionale delle PMI italiane è sostenuta dalle strutture di Finanza Straordinaria e dalla partnership con Elite di Borsa Italiana attraverso soluzioni finanziarie innovative che diano al contempo elevata visibilità alle aziende nei confronti di investitori istituzionali e accrescano la reputazione e la cultura finanziaria delle stesse. Nel corso del 2022, Intesa Sanpaolo, in collaborazione con Confindustria, ha portato 53 aziende rappresentative dell’intero territorio italiano e settori economici in tre Elite Lounge (programma internazionale di accompagnamento delle imprese più ambiziose nelle loro fasi di sviluppo) in versione ibrida, fisica e digitale.

Sulla situazione post pandemica ha avuto un forte impatto la crisi geopolitica internazionale che ha provocato pesanti ripercussioni sull’economia del Paese, in particolare in conseguenza dell’incremento del prezzo delle materie prime e del costo dell’energia. In tale ottica sono stati sottoscritti nuovi accordi di collaborazione con importanti associazioni di categoria che hanno avuto come denominatore comune l’azione di supporto alle imprese per affrontare il caro Energia: tra questi si citano gli accordi con Confapi, Anita Confindustria, Finco e Ucimu.

Attraverso la sottoscrizione di nuovi accordi con le principali associazioni di categoria (Coldiretti, Confindustria Alberghi, Federalberghi, Federterme, Faita Federcamping Confcommercio, Confesercenti, Confartigianato) si è inteso dare un sostegno per le immediate esigenze delle imprese mettendo a disposizione gli strumenti con una prospettiva di rilancio che accresca la competitività delle aziende italiane sui mercati globali.

L’approccio relazionale Dialogo Industriale supporta il modo nuovo di fare banca: consente ai gestori imprese di affiancare gli imprenditori nei loro percorsi di crescita e di sviluppo, grazie a una migliore comprensione delle peculiarità delle loro aziende e del settore in cui operano e alla possibilità di fornire risposte e soluzioni adatte ai loro obiettivi. Aumenta quindi la «forza della relazione» con le Imprese, perfezionando una proposizione della banca verso l’azienda più coerente con le sue esigenze, finanziarie e non, e favorendo la costruzione di un business sostenibile per entrambe le parti.

Nel 2022 è stato ampliato in piattaforma il perimetro delle informazioni in ambito ESG che è possibile raccogliere nel colloquio con il cliente, strategiche per l’assessment del profilo ESG dell’impresa.

Tenendo conto dell’articolato tessuto di piccole e medie imprese organizzate in sistemi di filiere, spesso con forti relazioni a livello territoriale, a partire dal 2015 è stato sviluppato il Programma Sviluppo Filiere, diretto a far crescere le aziende produttrici di eccellenza, grazie a un modello innovativo di collaborazione tra Banca e Capofiliera.

È in corso lo sviluppo di un’offerta a sostegno dell’evoluzione sostenibile delle filiere, con L’ingaggio del capo-filiera e dei fornitori per il miglioramento del loro profilo di sostenibilità. Alla fine di dicembre 2022 le aziende capofila aderenti riguardano circa 830 filiere con un potenziale di oltre 19.600 fornitori e una forza lavoro di oltre 112.000 dipendenti.

L’attenzione verso le piccole e medie imprese si traduce anche in attività di analisi che la Direzione Studi e Ricerche realizza attraverso studi approfonditi sulle economie locali e le filiere produttive con l’obiettivo di individuare i fabbisogni della clientela e rafforzare il modello di offerta della Banca, favorendo l'accesso al credito, le varie forme di aggregazione produttiva e la valorizzazione delle imprese con un riconosciuto ruolo strategico all’interno delle filiere.

Il servizio Welfare Hub propone programmi di welfare aziendale, attraverso una piattaforma digitale, multimediale e multicanale (navigabile da PC, tablet, smartphone e accessibile anche tramite App) che permette alle imprese di offrire bonus ai propri collaboratori, anche in sostituzione dei premi aziendali in busta paga, fruibili attraverso un insieme di beni e servizi denominati Flexible Benefit che godono di benefici fiscali sia per l’azienda che li offre sia per il dipendente che li riceve. Il servizio si articola in 7 moduli: Flexible benefits, Offerta banca, Offerta di terzi, Sezione informativa, Previdenza, Vetrina aziendale e Contenuti editoriali. 

Welfare Hub viene proposto come strumento di sostenibilità dal Programma Sviluppo Filiere e dal finanziamento S-Loan e, alla fine del 2022, conta 5.220 aziende aderenti alla piattaforma.

Il finanziamento Business Gemma sostiene le imprese femminili e le lavoratrici autonome, beneficiando gratuitamente della garanzia della sezione speciale del Fondo PMI per l’imprenditoria femminile. Nel 2022, sono stati erogati 100 finanziamenti per 3,6 mln di euro.

Per creare opportunità di sviluppo e accelerazione del business per le start-up più promettenti e con un forte spirito innovativo, Intesa Sanpaolo ha sviluppato diverse iniziative di accompagnamento, tra cui ricordiamo i finanziamenti NOVA+, il programma Intesa Sanpaolo Start Up Initiative e la piattaforma digitale Tech Marketplace, che supporta l'interazione tra start-up, PMI e grandi aziende facendo incontrare domanda e offerta di tecnologia, con l'obiettivo di realizzare partnership, accordi commerciali e acquisizioni.

Nell’ambito del supporto finanziario alle imprese interessate a migliorare il proprio profilo digitale, è stata messa a punto l’offerta D-Loan, che prevede la concessione di un finanziamento a condizioni di favore sui tassi applicati per le imprese che dichiarano di impegnarsi su una lista di KPI “digital” selezionati. Nel 2022 sono stati erogati circa €21mln.

Il 2022 ha visto il completamento delle iniziative che Intesa Sanpaolo ha messo in campo a partire dal 2020 per fronteggiare l’emergenza economica e sociale derivante dalla diffusione del COVID-19. Tali iniziative sono state sostenute da Intesa Sanpaolo anche attraverso i Prestiti d’Impatto, strumenti finanziari innovativi e sostenibili, caratterizzati da durate lunghe, che li qualificano come una forma di capitale paziente e onerosità molto contenuta.

Nel 2022 sono stati completati i programmi Rinascimento Bergamo, in collaborazione con il Comune di Bergamo e la Fondazione CESVI (Bergamo) e Rinascimento Firenze, in collaborazione con la Fondazione CR Firenze (Firenze), destinati a startup, microimprese e PMI per la realizzazione di progetti di sviluppo e innovazione con impatti sul territorio. Per quanto riguarda l’iniziativa Rinascimento Bergamo, nel 2022 sono stati erogati complessivamente circa 400.000 euro. Relativamente a Rinascimento Firenze, l’importo erogato nel 2022 è pari a circa 2,9 milioni di euro.